門檻為800萬元

私人銀行資料

高女士介紹,，目前,，民生銀行私人銀行財(cái)富中心僅接納個人金融資產(chǎn)達(dá)到800萬元的客戶,，并為客戶提供全方位的金融與非金融服務(wù),。這個標(biāo)準(zhǔn)是高是還是低呢?信網(wǎng)又查詢了其他私人銀行得知：中國銀行要求最低個人金融資產(chǎn)是800萬,，建設(shè)銀行是500萬,，工商銀行是800萬,，農(nóng)業(yè)銀行是800萬,，招商銀行是1000萬，交通銀行是500萬,，青島銀行是1000萬,。

在服務(wù)流程上，高女士說：“首先,，我們會與客戶溝通,，了解他的情況和期望收益。當(dāng)客戶把資產(chǎn)交給我們后,，專業(yè)團(tuán)隊(duì)會為其量身制定一套個性化的理財(cái)方案,，配置合符條件的理財(cái)產(chǎn)品。我們會在給客戶保本的基礎(chǔ)上進(jìn)行資產(chǎn)增值，而這個增值的比例要視顧客的資金額度而定,，增值額度遠(yuǎn)高出普通銀行的業(yè)務(wù)水平,。在理財(cái)產(chǎn)品方面，我們只做民生銀行的理財(cái)產(chǎn)品,，總體而言風(fēng)險較小,。目前主推的一些理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險等級為3級，一部分為5級,。”

當(dāng)記者詢問該行有怎樣的客戶群體時,，高女士表示，“外地客戶占多數(shù)”,。“很多高凈值客戶完全沒有時間進(jìn)行財(cái)富管理,，都是全權(quán)委托給我們來辦的，”高女士說,，“在青島落戶后,，我們的經(jīng)營情況還是很不錯的。現(xiàn)階段也還在進(jìn)行各方面的完善,，畢竟對青島這樣的二線城市來說,，私人銀行還屬于新興產(chǎn)業(yè)。”

有專屬團(tuán)隊(duì)進(jìn)行理財(cái)

把大筆資金交給私人銀行管理時,，銀行方面都會向客戶口頭承諾高收益，那么,，高收益背后的風(fēng)險又有多高呢?

當(dāng)信網(wǎng)記者表達(dá)出對理財(cái)風(fēng)險的擔(dān)憂時,，民生銀行私人銀行的胡經(jīng)理向記者透露，在青島,，某些私人銀行會把客戶的資產(chǎn)交給第三方理財(cái)公司打理,，“第三方理財(cái)公司質(zhì)量良萎不齊，確實(shí)有可能造成客戶的資金損失,。”據(jù)胡經(jīng)理介紹,，民生銀行有專屬理財(cái)團(tuán)隊(duì)民生加銀基金管理有限公司，而且理財(cái)經(jīng)理都有CFP資格認(rèn)證,，該行行長也是私人銀行家,，客戶可以放心把資產(chǎn)交給銀行打理，而且銀行方面不收取任何傭金,。但他也表示：“我們的合同不會承諾保本和收益率,。”

關(guān)于理財(cái)方面的細(xì)節(jié)，信網(wǎng)記者與該行理財(cái)經(jīng)理周女士進(jìn)行了談話,，周女士稱自己從業(yè)8年,，持有CFP(金融理財(cái)師)資格認(rèn)證，并且很快將會有“私人銀行家”的名譽(yù)。在了解情況后,，周女士說：“如果是初次嘗試私人銀行理財(cái)業(yè)務(wù),，我個人推薦100萬的私銀財(cái)富寶或者全額資產(chǎn)委托管理。并建議記者可以先投2000萬嘗試一下3個月的全額資產(chǎn)委托管理,， 年化收益率在6.2%-6.3%,，但也能比這個更高一些，比如達(dá)到6.5%左右,，因?yàn)槲覀冎睂倏傂?，能進(jìn)行一些調(diào)節(jié)。如果是進(jìn)行境外投資,，則主要以大額保單和信托基金的方式,，這個需要的資金額度很大，得在一億以上,。”在風(fēng)險方面,，周女士表示：“高收益伴隨高風(fēng)險， 這是肯定的,。但我們會盡力為客戶規(guī)避風(fēng)險,。目前，民生銀行的收益能力和風(fēng)險控制能力都排在業(yè)內(nèi)前列,。”周女士同樣表示,，保本和承諾收益率不會落實(shí)到合同上：“一些國有銀行會對某些理財(cái)產(chǎn)品承諾保本，但承諾保本就會需要銀行兜底,，這會導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品價格升高,。”

談到最后，周女士表示：“并不是必須現(xiàn)在就把資金轉(zhuǎn)過來,，我們可以從朋友做起,。”接下來，周女士不再與記者談業(yè)務(wù),，而是聊起了在海外購買藍(lán)帶馬爹利的經(jīng)驗(yàn),。

隨后，信網(wǎng)記者咨詢了金融業(yè)內(nèi)人士,，據(jù)他透露：“銀行的主要盈利模式是存貸利差?，F(xiàn)在國內(nèi)的老百姓都會把理財(cái)產(chǎn)品和銀行存款對等，默認(rèn)是無風(fēng)險,，且有銀行信用背書,，所以可以比較模糊地把理財(cái)產(chǎn)品銷售看作是銀行獲取資金的渠道。6%的收益率不能說不高,，但對于銀行而言仍有一定的盈利空間,。”據(jù)該人士表示,，一般來說小額資金操縱更靈活，更有高盈利的可能性,，“但也不是說小額資金就一定能盈利,。”最后，這位人士表示,，銀行的銷售跟各行各業(yè)的銷售一樣,，是要收提成的，“當(dāng)然希望你多買,。”