隨著青島獲批成為財富管理金融綜合改革試驗區(qū),，青島的私人銀行迎來了發(fā)展的春天。市金融辦數(shù)據(jù)顯示,，截至2014年底,，青島市共有10家私人銀行，管理資產(chǎn)達(dá)到382億元,。同時,，私人銀行的服務(wù)也在悄然發(fā)生著變化，原本的紅酒品鑒會,、機(jī)場VIP通道等早已是入門級服務(wù),，高爾夫、馬術(shù),、藝術(shù)品鑒賞等成為主打項目,。而根據(jù)青島銀行私人銀行的一份調(diào)查問卷顯示，青島富豪們最為關(guān)心的兩件事分別是健康養(yǎng)生和子女教育,。

500萬仍是最低門檻

厚厚的地毯,、歐式的沙發(fā)、色彩柔和的油畫,、可以俯瞰青島前海一線海景的大型落地窗,。這里就是島城一家銀行的私人銀行所在地，每天青島的千萬富豪們在這里對自己的財富做出決定,。

實際上,，私人銀行早已不是什么陌生事物，多家商業(yè)銀行都已經(jīng)在青島開設(shè)了相關(guān)的業(yè)務(wù)和服務(wù),。據(jù)了解,，自2008年招商銀行率先在島城“嘗鮮”私人銀行業(yè)務(wù)以來，中國銀行,、交通銀行,、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行,、青島銀行等已經(jīng)相繼在青島推出了私人銀行服務(wù),。據(jù)調(diào)查，目前島城私人銀行門檻500萬元到1000萬元不等,。“雖然近年來有的私人銀行門檻有所降低,，但500萬仍是最低要求,。”島城一家私人銀行負(fù)責(zé)人告訴記者。

那么,，私人銀行與普通銀行有什么不同呢?招商銀行青島分行私人銀行負(fù)責(zé)人說：“私人銀行和貴賓理財最大區(qū)別,，并不是先有產(chǎn)品，再有客戶,，而是根據(jù)客戶的資金,、風(fēng)險偏好等因素來設(shè)計投資方案。”簡單說,，私人銀行是從以前銀行以產(chǎn)品銷售為主導(dǎo)的模式轉(zhuǎn)變成以客戶為導(dǎo)向的服務(wù)模式,。

私人銀行除了金融服務(wù)外，還有另外一個重要方面,，那就是非金融類的增值服務(wù)。小到境外旅游,、社交舞會,，大到企業(yè)決策、家族傳承,，都在私人銀行的業(yè)務(wù)范圍內(nèi),。而專屬定制的旅游服務(wù)也不是簡單的普通意義上的旅游。例如,，民生銀行私人銀行曾發(fā)起過南極洲經(jīng)典探險之旅,。旅行以北京作為起點，經(jīng)布宜諾斯艾利斯到達(dá)地球最南端的城市烏斯懷亞,，從那里登上極地游輪,，開始南極之旅。

能提供朋友似的服務(wù)

要讓這些千萬富豪們心甘情愿地把自己的身家交給私人銀行來打理,，當(dāng)然沒那么簡單,。要知道富豪們的資產(chǎn)通常是對外人保密的。“私人銀行的客戶拓展是個慢活,，在這個過程中,，獲得客戶的信任很重要。”青島銀行財富管理中心暨私人銀行總經(jīng)理黃蕾說,。

“曾經(jīng)有個客戶,，身家近10億元，對于自己的具體資產(chǎn)情況,，他對一般的理財經(jīng)理甚至支行行長都是保密的,，在與我們的私人銀行家溝通后，私人銀行家研究后發(fā)現(xiàn),，他的資產(chǎn)大部分配置在海外,，而為了達(dá)到資產(chǎn)傳承的目的,，最好增加一些更具成長性的金融股權(quán)類配置，客戶采納了私人銀行家的建議,，資產(chǎn)配置更健康,。因為這件事，客戶與我們的私人銀行家成了朋友,，后來,，客戶的公司境外上市、在境外注冊子公司等大事都向私人銀行家咨詢,，甚至一些不愿意與家里人說的話,，都會跟私人銀行家談。”黃蕾說,。“如果純粹從投資理財?shù)慕嵌葋碚f,，我不太愿意把錢放進(jìn)私人銀行給別人打理。”在青島投資的浙江人黃先生說,，他自己所從事的投資比銀行的收益高出許多,，他更看重私人銀行能不能提供一些像朋友幫忙似的服務(wù)。

黃先生目前是青島一家銀行私人銀行的客戶,。他之所以選擇該銀行,，并不是該銀行能將他的資產(chǎn)打理出高收益，而是為他解決了生活中的實際困難,。黃先生介紹,，有一次，他的父親生病需要住院,，可是黃先生對青島各家醫(yī)院的情況不太熟悉,。該銀行私人銀行部的工作人員知道后，很快幫他找到了權(quán)威專家并預(yù)約掛號,，從此黃先生成了該私人銀行的忠實客戶,。

機(jī)場VIP已不算稀罕

與2008年私人銀行剛在青島出現(xiàn)時相比，現(xiàn)在私人銀行的服務(wù)已經(jīng)悄然發(fā)生了變化,。“青島達(dá)到門檻的客戶越來越多,，私人銀行也得到了越來越多島城高凈值人士的認(rèn)可。”黃蕾說,，作為國內(nèi)城商行中的首家私人銀行,，從2011年至今，青島銀行私人銀行即將走過四年的路程,。據(jù)黃蕾介紹,，在這四年里，青島銀行財富及私人銀行級客戶數(shù)量增長了600% ，管理資產(chǎn)也增長了500%以上,。

在客戶數(shù)量增長的同時,，私人銀行的非金融服務(wù)項目也越來越高端。“以前的紅酒品鑒會,、機(jī)場VIP服務(wù)早已不能滿足富豪們的需求了,。”黃蕾說，“四年來,，私人銀行非金融服務(wù)的門檻在不斷提高?，F(xiàn)在，私董會,、私人定制旅行,、高爾夫、藝術(shù)品鑒賞,、健康養(yǎng)生,、商學(xué)院等成為了私人銀行的主打服務(wù)。”

比如,，在藝術(shù)品領(lǐng)域,，私人銀行可以提供從鑒賞、保管,，到運作、交易一條龍的服務(wù),。“藝術(shù)品也是財富的一種方式,，不僅如此，藝術(shù)品還是文化傳承的載體,，在境外的一些私人銀行,，館藏的藝術(shù)品甚至可以與盧浮宮相媲美。”黃蕾說,，“時下,，超高凈值人士需求和意識的變化，已經(jīng)從最早的‘你不理財,、財不理你’到‘讓錢忙起來,，讓人閑下來’，再到現(xiàn) 在的‘由富及貴,、由貴及雅’,。”

“富二代”進(jìn)私行學(xué)習(xí)

青島銀行私人銀行的一份調(diào)查問卷顯示，青島富豪們最為關(guān)心的兩件事分別是健康養(yǎng)生和子女教育,。其他主要需求還包括旅游,、高爾夫、閱讀及個人成長等。

為此,，青島銀行私人銀行組織了各類針對性的活動,，滿足富豪們的需求。“比如,，去年的手診活動就頗受歡迎,，中醫(yī)專家，只看手掌,，就能判斷你身體里哪個臟腑有問題,，再進(jìn)行針對性的中藥調(diào)理，來預(yù)防疾病的發(fā)生,。”黃蕾說,。而在子女教育方面，青島銀行私人銀行會定期舉辦移民,、留學(xué)說明會,，并組織小“富二代”們從小學(xué)習(xí)高爾夫、馬術(shù),、財商教育,、西餐禮儀等。

其他不少銀行的私人銀行也針對不同年齡層的客戶子女推出了內(nèi)容各異的服務(wù),。比如,，中信銀行“未來領(lǐng)袖”俱樂部為0～3歲的孩子準(zhǔn)備了啟蒙音樂會、國學(xué)啟蒙等;對于18歲以上的,，則提供理財培訓(xùn),、化裝酒會、海外金融崗位實踐等服務(wù),。招商銀行則為富二代每年秋季舉辦青年精英論壇,，為這些未來接班人提供更多的投資信息，并為其拓展互相交往的平臺,。興業(yè)銀行為富二代提供暑期夏令營活動,，豐富客戶子女理財、禮儀等方面知識,。

■競爭狀況

第三方機(jī)構(gòu)來青搶食業(yè)務(wù)

2014年初,，青島獲批成為財富管理金融綜合改革試驗區(qū)，青島的私人銀行迎來了發(fā)展的春天,。2014年,，民生銀行在青島設(shè)立了該行第一家直屬總行的私人銀行財富中心，全市私人銀行數(shù)量達(dá)到10家,。截至2014年底,，10家私人銀行管理資產(chǎn)總額達(dá)到382億元,。

青島市委黨校教授劉文儉認(rèn)為，利率市場化改革推進(jìn)之后,，未來銀行要想辦法從中間業(yè)務(wù),、托管業(yè)務(wù)、金融咨詢業(yè)務(wù)等新業(yè)務(wù)上賺錢,，這也使得私人銀行的發(fā)展成了一種趨勢性需求,。“私人銀行面對的客戶群體都是高凈值人士，他們除了常規(guī)的理財之外,，還有許多其他的個性化需求,。像近期國內(nèi)已有商業(yè)銀行試水家族信托，實際上就是一種托管業(yè)務(wù),。”劉文儉說,。

“很多客戶并不會把資產(chǎn)固定放在某一家銀行，而是采取‘1+N’的策略,，選擇一家主辦行,，管理大頭，其他資產(chǎn)看哪家銀行服務(wù)好,、哪家銀行產(chǎn)品好,，就去哪家銀行。”黃蕾說,，“這未嘗不是一件好事,，激烈的競爭使財富管理的服務(wù)更加豐富了，業(yè)態(tài)更加完善了,，行業(yè)更趨成熟了,。”

與此同時，諾亞財富,、宜信財富等國內(nèi)獨立財富管理機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)駐青島，3家家族財富辦公室“落子”青西新區(qū),。“最直接的感受就是機(jī)構(gòu)多了,，種類也多了，以前只有商業(yè)銀行,，現(xiàn)在證券公司,、信托公司、第三方機(jī)構(gòu)都在爭奪高凈值客戶資源,。”黃蕾說,。

實際上，不同機(jī)構(gòu)針對高凈值人士的服務(wù)也各有側(cè)重,，諾亞財富家族財富管理中心CEO白昊說：“家族財富辦公室的業(yè)務(wù)范圍包括家庭財富傳承咨詢,、家庭資產(chǎn)保全咨詢,、家族企業(yè)傳承咨詢、為境內(nèi)外客戶提供跨境財富傳承規(guī)劃,、境內(nèi)外財務(wù)稅務(wù)籌劃,、婚姻財富規(guī)劃服務(wù)、慈善規(guī)劃等,。除了常規(guī)的投資之外,，家族理財辦公室還將從地產(chǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃,、子女教育以及生活的方方面面為超高凈值人士提供服務(wù),。”

■發(fā)展趨勢

專業(yè)人才或是未來的瓶頸

不少業(yè)內(nèi)人士指出，中國的私人銀行正面臨著專業(yè)化的問題,。中國金融博物館理事長王巍認(rèn)為：“目前我們的私人銀行都是依附于銀行,，業(yè)務(wù)上也只為個人做理財服務(wù)，涉及到的還是以個人資金為主,。事實上,，真正的私人銀行對客戶提供的是全方位的服務(wù)，就連對公資產(chǎn)也會涉及,。在國外,，只要資金達(dá)到一定規(guī)模的高端客戶，小到個人大到公司,，私人銀行都可以為其制訂規(guī)劃,，這樣私人銀行的專業(yè)性也更強(qiáng)一些。”

黃蕾也表示,，國內(nèi)好的理財師大多在30歲左右,，不管是管理資產(chǎn)的經(jīng)驗還是人生閱歷都達(dá)不到國外的專業(yè)水平，這是制約國內(nèi)私人銀行發(fā)展的主要瓶頸,。

為了練好內(nèi)功,，培養(yǎng)自己的專業(yè)人才，青島市也在加強(qiáng)與中國金融智庫,、高等院校和研究機(jī)構(gòu)的合作,，聚集財富管理教育科研資源，為試驗區(qū)培養(yǎng)高端財富管理人才,。比如,，國內(nèi)最具影響力的金融智庫—— 中國金融四十人論壇與本市達(dá)成了多個合作項目意向，將在青島開展一系列專業(yè)人才培養(yǎng)工作和高端研討活動;2014年,，青島市還與中國人民大學(xué)合作發(fā)布《中國財富管理報告》,，推動中國人民大學(xué)在全國率先啟動財富管理專業(yè)碩士教學(xué)，上海財經(jīng)大學(xué)青島財富管理研究院也已經(jīng)掛牌成立;山東大學(xué)在青島設(shè)立財富管理風(fēng)險控制實驗室工作也已經(jīng)全面啟動;中信證券財富管理培訓(xùn)中心二期擴(kuò)建工作也已經(jīng)展開,。