跟孩子好好談?wù)?ldquo;錢”

時萍,，浦發(fā)銀行青島市北支行理財經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：家庭理財

作為新一代的年輕父母,，在自己理財?shù)幕A(chǔ)上，更應(yīng)該給孩子樹立正確的理財觀,。如果子女提出的要求不在預(yù)算之列,，就應(yīng)該向他們解釋“想要”和“需要”的區(qū)別，告訴他們應(yīng)該量入為出,，并且學(xué)會為特殊的事情攢錢,。很多年輕父母在孩子面前使用信用卡，父母們至少應(yīng)該向孩子解釋一下使用信用卡月底是會產(chǎn)生賬單的,，還應(yīng)該教他們建立良好的信用,。不善于存錢，是子女會效仿的另一大理財錯誤,，建議父母在子女4歲時就應(yīng)該教給他們存錢和花錢的道理,，并且做到言傳身教。

注重家庭資產(chǎn)的合理配置

李宗興,，浦發(fā)銀行青島分行理財經(jīng)理

擅長領(lǐng)域是家庭資產(chǎn)配置,、基金、保險

“理財”最終的目的不是讓自己去獲取更多的收益,，而是讓自己的錢在保證安全的基礎(chǔ)上,，做出合理的配置比例，既能夠抵御通貨膨脹,，又能夠?qū)€人甚至是整個家庭的生活狀態(tài)和經(jīng)濟(jì)狀況有全面的涵蓋以期預(yù)防各類不測的風(fēng)險事件的發(fā)生,，最后獲取一定的收益。至于收益的多少,，恰恰不應(yīng)該是每一位注重“理財”的人最關(guān)心的方面,。因為“高風(fēng)險高收益”。注重家庭資產(chǎn)的合理配置,，才是“理財”的最終目的,。

理財注意這三點

丁建軍，浦發(fā)銀行青島城陽支行理財經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：為不同客戶進(jìn)行不同的投資規(guī)劃,。

建議客戶分散投資,，按照收益率、風(fēng)險,、期限,、個人風(fēng)險承受能力將資金在定期存款,、理財、國債,、基金進(jìn)行一定比例的分配,，既能分散風(fēng)險、又能博取收益,。

根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和國家政策對投資做必要的投資調(diào)整,。例如當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行，有降息預(yù)期,，建議之前購買短期理財?shù)目蛻魜碣徺I長期理財,，提前鎖定收益。

今年的牛市并不是所有股票都漲,，客戶要根據(jù)國家政策導(dǎo)向,，投資如環(huán)保、軍工,、國企改革,、一路一帶、互聯(lián)網(wǎng)金融,、新能源等熱門板塊,，或者選擇這些板塊的基金。

按照年齡階段選理財

馬萱,，浦發(fā)銀行膠州支行,，理財經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：市民的日常理財

年輕型。對已經(jīng)積攢的財富(如結(jié)婚的份子錢等)進(jìn)行中,、短期的理財投資,，如浦發(fā)銀行的同享盈增利產(chǎn)品以及開放式產(chǎn)品天添盈1號;股市從長遠(yuǎn)看仍無法改變慢牛的趨勢，利用每月的收入中的五分之一用來做基金定投;配置一定的保險類產(chǎn)品,。

中年型,。此類居民的孩子已長成，通常配置中長期封閉式理財產(chǎn)品,，以及部分的基金類產(chǎn)品,，如浦發(fā)銀行的財智組合，1萬起點,，又分散了風(fēng)險,，用錢時可以贖回。

年長型,。資產(chǎn)的80%配置保本保收益的1至2年期養(yǎng)老題材理財產(chǎn)品,，收益固定。資產(chǎn)的20%配置靈活的開放式理財產(chǎn)品，如浦發(fā)銀行的周周享盈1號,。

試試打新股的基金

王倩,，浦發(fā)銀行東海中路支行理財經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：證券投資研究、資產(chǎn)配置

針對“熊市炒成長,、牛市炒主題”的投資理念,，當(dāng)前以國企改革、醫(yī)藥 ,、環(huán)保,、互聯(lián)網(wǎng)為主題的股票型基金增長潛力巨大，建議風(fēng)險承受能力強的客戶進(jìn)行購買,。針對不滿足于理財?shù)牡褪找?，又不愿承?dān)股票基金高風(fēng)險的客戶,，建議抓住改革特殊時期涌現(xiàn)的投資機會 ,，購買專門打新股的基金，該基金類似于固定收益理財產(chǎn)品,，收益一般在銀行理財?shù)?倍以上,，而且具有相對的靈活性。

到底該怎么理財?從瘋狂的黃金 ,、到追捧“寶寶”們,，再到如今的全民話股市，每一個理財瘋狂的背后都是人們對于理財?shù)目释?。我們該如何選擇理財產(chǎn)品呢,，對于這個問題仁者見仁智者見智 ，但是對于理財?shù)姆绞?,，答案卻殊途同歸,，適合的才是最好的，更重要的是按照自己的情況制定合理的理財規(guī)劃,。

選擇理財顧問是理財前提

陳祥坤,，宜信財富青島中心營業(yè)部團(tuán)隊經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：綜合投資理財方的案制定規(guī)劃

財富管理這一理念不僅僅是購買不同風(fēng)險程度的理財產(chǎn)品這么簡單，而是根據(jù)我們個人基本情況以及未來的規(guī)劃,，合理的配置不同期限,、不同收益、以及不同風(fēng)險程度的產(chǎn)品,。舉例來說,，擁有50萬可投資資產(chǎn)與500萬可投資資產(chǎn)的理財方案必然不一樣。面對復(fù)雜的金融產(chǎn)品,，選擇一位德才兼?zhèn)涞睦碡旑檰栆约耙患铱煽康呢敻还芾砥脚_將是我們做好財富管理的必要前提,。做出一份較為全面的財富管理方案是我們投資者應(yīng)該去追求的。

為更多投資者做更好方案

孫偉,，宜信財富團(tuán)隊經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：固定收益和海外資產(chǎn)配置,。

在大多數(shù)投資者并不專業(yè)的情況下,，通過購買基金由專業(yè)的基金公司來打理是非常好的選擇。資金出海成為高凈值人士資產(chǎn)包中非常重要的一項,。宜信財富在CEO唐寧的帶領(lǐng)下2015年提出了1+3帶多的理念,，幫助客戶在固定收益理財、資本市場,、私募股權(quán)市場,、海外市場上獲得多產(chǎn)品和多服務(wù)的綜合理財方案，目前已經(jīng)有很多客戶在這樣的配置方案中獲益,，也期待未來可以為更多的投資者做更好的方案,。

資產(chǎn)=10%+20%+40%+30%

楊德華，宜信財富團(tuán)隊經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：固定收益類理財,、海外資產(chǎn)配置,、資產(chǎn)配置策略

10% 作為應(yīng)急的錢，3～6個月的生活支出,，可以隨時支付和取現(xiàn),，可以配置活期儲蓄，貨幣基金和互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品,，合理利用信用卡,，減少閑置資金;20%主要是配置保險類產(chǎn)品，意外和重疾優(yōu)先配置,，重點關(guān)注保險的保障功能,，根據(jù)自己的情況可以考慮海外保險的配置;40%用于保本升值，可以配置保本型基金,，固定收益信托,，銀行保本理財產(chǎn)品;30%更加看重收益，需要承受一定的虧損風(fēng)險,，需要對產(chǎn)品有專業(yè)的風(fēng)險評估,，對風(fēng)險和機遇的比重做出正確的判斷。

資產(chǎn)配置的“全球化”

于海峰,，宜信財富青島分公司高級客戶經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：海外資產(chǎn)配置

目前我所服務(wù)的高凈值客戶,，紛紛開始進(jìn)行全球的資產(chǎn)配置。我希望能夠在未來2年之內(nèi),，幫客戶將個人資產(chǎn)中的20%配置成以美元,，歐元為主的海外資產(chǎn)配置。而且客戶也已經(jīng)在外幣配置上嘗到了甜頭,，去年下半年客戶配置一筆美元時,，匯率還是5.2501，現(xiàn)在已經(jīng)漲到6.2092，單是匯率變動,，就給客戶帶來了很客觀的增值,，而且項目本身也會給客戶帶來豐富的理財收益。

投資收益的91.5%取決于資產(chǎn)配置

于茹婧,，宜信財富青島分公司遠(yuǎn)雄營業(yè)部,，團(tuán)隊經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：資產(chǎn)配置，移民留學(xué),，海外資產(chǎn)規(guī)劃

保險是家庭理財?shù)淖罨镜呐渲?。保險避債避稅，遺產(chǎn)傳承的強大作用也是其他理財產(chǎn)品不能替代的,。隨著滬港通的出現(xiàn),，更多人開始關(guān)注港股甚至是其他的海外投資機會 。目前接觸的很多客戶,，僅僅關(guān)注于理財產(chǎn)品的收益率,，好一些的會關(guān)注理財產(chǎn)品的風(fēng)險。沒有一種理財產(chǎn)品的表現(xiàn)在任何時期都看好,，也沒有一個國家地區(qū)的經(jīng)濟(jì)形勢在任何時期都適合投資,，最后借用獲得諾貝爾投資論的一句話“投資收益的91.5%取決于資產(chǎn)配置”,。記者 耿方輝