醞釀已久的商業(yè)車險費(fèi)改于6月1日在黑龍江、山東,、廣西,、重慶、陜西,、青島等6個試點(diǎn)地區(qū)正式全面落地實(shí)施,。截至目前，包括人保,、平安,、國壽、陽光,、中意等30家財險公司的新版商業(yè)車險條款費(fèi)率獲批,。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，商業(yè)車險費(fèi)改在推進(jìn)大公司透明服務(wù),，同時也將有利于中小險企細(xì)分市場專業(yè)化服務(wù),。此外 ，車險費(fèi)改還將對傳統(tǒng)電銷,、網(wǎng)銷渠道帶來沖擊,。

市場透明度集中度均提高

根據(jù)商業(yè)車險費(fèi)改要求，新的商業(yè)車險保費(fèi)主要由基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi) ,、無賠款優(yōu)待系數(shù),、自主核爆系數(shù)和自助渠道系數(shù)來決定。其中,，基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)和無賠款優(yōu)待系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案參照中國保險行業(yè)協(xié)會擬訂的費(fèi)率基準(zhǔn)執(zhí)行,，公司擬訂的自主核保系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案和自主渠道系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案均可在(0.85～1.15)范圍內(nèi)使用。

據(jù)記者了解,，無賠款優(yōu)待系數(shù)上下浮動,，目的是使保費(fèi)更好地匹配賠付風(fēng)險成本，險企自主設(shè)定的核保因子從此前主要用在非車險中到首次在車險中使用，增加了險企的自主定價權(quán),，渠道因子的自主設(shè)定使得渠道間差異變小,，渠道間的資源分配可做戰(zhàn)略性調(diào)整。

“商業(yè)車險費(fèi)改增強(qiáng)了客戶和市場的對稱性 ,，客戶可以比較充分地進(jìn)行選擇,，一方面大公司擁有大量數(shù)據(jù)資源，定價能力更強(qiáng),，另一方面客戶可能對服務(wù)的要求更加偏重 ,，大公司的服務(wù)能力、網(wǎng)點(diǎn),、技術(shù)力量 ,、理賠等基礎(chǔ)條件都較中小保險公司有優(yōu)勢，因此總體上是有利于大公司,，但也并不等于大公司一定會在改革中盈利,。”一家第三方車險比較平臺相關(guān)負(fù)責(zé)人說道。

不過,，相比大型險企著力提高服務(wù)能力，提升市場資源配置效率,，中小險企需走差異化道路,，做細(xì)分市場成為業(yè)內(nèi)共識。“費(fèi)改后,，如果中小保險公司還和之前一樣做粗放型綜合業(yè)務(wù),，什么業(yè)務(wù)都想涉及，一進(jìn)入市場就和大型公司全面開打,，這是非常不明智的選擇,，對業(yè)務(wù)能力、償付能力,、賠付能力等都是極大考驗(yàn),，因此做細(xì)分市場和走專業(yè)化道路才是出路。”一家小型財險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,。

網(wǎng)銷,、電銷渠道或被修正

考慮到目前各險企均采用同一套標(biāo)準(zhǔn)，車險保費(fèi)打折等優(yōu)惠應(yīng)該相同,。下一步還將等待各險企調(diào)整自主核保系數(shù),、自主渠道系數(shù)，做出差異化服務(wù),。而這也將關(guān)系到險企對于各個銷售渠道間的重新資源配置,。

據(jù)了解，在費(fèi)改前，商業(yè)車險被允許的最低折扣為7折,，而電銷網(wǎng)銷憑借著較傳統(tǒng)渠道15%的價格優(yōu)惠而吸引了眾多市民,。然而，商業(yè)車險費(fèi)改后,，部分低風(fēng)險市民所能獲得的折扣比在電銷網(wǎng)銷還要大,，比如重慶地區(qū)部分公司給出新版車險的最低折扣——4.335折，這無疑將對電網(wǎng)銷渠道構(gòu)成挑戰(zhàn),。

而據(jù)某險企人士分析,，事實(shí)上，電網(wǎng)銷的渠道成本已經(jīng)不低了,，特別是網(wǎng)銷,，此前車險產(chǎn)品幾乎都是同質(zhì)化產(chǎn)品，如果在第三方網(wǎng)絡(luò)渠道銷售,，險企拼的主要就是渠道費(fèi)用,，除此之外，可能還要有一些加油卡之類的禮品贈送或者增值服務(wù),，這些都讓電網(wǎng)銷的渠道優(yōu)勢在逐漸減弱,，費(fèi)改后其成本比較優(yōu)勢將進(jìn)一步降低。

在上述小型財險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人看來,，今后理賠的發(fā)展方向就是實(shí)現(xiàn)全面電子化運(yùn)營,，省去客戶跑腿的時間，盡可能短時間解決問題,。“中小財險公司與大公司相比,，最大的差別之一是物理網(wǎng)點(diǎn)不夠多，這樣在客戶出險后很難及時處理相關(guān)理賠事宜 ,，相應(yīng)客戶體驗(yàn)也就較差,，如果能夠利用互聯(lián)網(wǎng)將線上理賠做好，就能夠一定程度上彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)短板,。”

城市信報/信網(wǎng)記者 王琦