近幾年,，內(nèi)地人去香港買保險漸成一種趨勢，尤其是靠近香港的南方城市,，赴港投保幾乎成了一種潮流,。香港保險業(yè)監(jiān)理處統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年,，內(nèi)地人赴港買下6.4萬余份新保單，貢獻(xiàn)保費(fèi)101億港元,，占香港上半年新保單保費(fèi)的18.4%,。日前，這股“赴港投保”風(fēng)悄然刮至青島,，某些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)推出赴港買保險的推薦,。香港保險和大陸保險究竟有什么區(qū)別呢?

香港買的重疾險每年能拿分紅

青島市民季先生剛從香港回來，他跟隨著一個10人左右的團(tuán)隊(duì),，從青島出發(fā)去香港買保險,。據(jù)季先生介紹，他早就聽說香港保險比大陸保險劃算,，但一直找不到門路,，不知道怎么買,，自己去又擔(dān)心被騙。從朋友那聽說青島一家第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)有這項(xiàng)業(yè)務(wù),，就跟著去香港看看,。

他去香港投保的是一份重疾險，從合同等資料介紹上來看,，每年需要繳納1966美元,，折合人民幣約1.3萬元，繳納20年,。與大陸重疾險一個明顯的不同之處是,，該重疾險有累計(jì)紅利的部分，每年都會拿到一定的紅利,，暫存在保險公司,。從資料上來看，季先生現(xiàn)在的年齡是29歲,，20年一共繳納約3.9萬美元的保費(fèi),，獲得的紅利將是約1.5萬美元。他55歲的時候,，獲得的紅利將是3.2萬美元左右,。他49歲至55歲期間不必再投資金，紅利將繼續(xù)累積,。

“大陸的重疾險很少有紅利的,。”季先生說，他比較過多家保險公司,，大陸的保險公司重疾險即使有紅利的標(biāo)注,，也是一并歸在保額之中，只有出險之后才能拿到,。但他買這份保險的紅利,，按照自己的意愿每年可以提取紅利。而且保障的范圍較廣,，能夠保障60種危疾,。

港險好處：費(fèi)率低收益高覆蓋廣

記者對此咨詢保險業(yè)內(nèi)人士，據(jù)介紹,，香港保險相比較于大陸保險來說,，確實(shí)具有費(fèi)率低、收益高和覆蓋廣等特點(diǎn),。

香港保險費(fèi)率更低主要是因?yàn)橄愀郾ｋU公司使用的是以香港人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來計(jì)算費(fèi)率,，香港人壽命長、生病少，整體出險概率較低,，所以費(fèi)率也更低,。尤其是保障型的險種，在同等投保條件下,，香港的費(fèi)率低于內(nèi)地20%~50%,。此外，香港的分紅保單平均回報率為每年4%～5% ,，內(nèi)地的為3%左右,，而且免責(zé)條款比較少。香港保險有分紅和免費(fèi)福利,，比如定期免費(fèi)體檢等,。而分紅部分，收益率可能會高于大陸部分保險,。

經(jīng)過更長時間的發(fā)展,，香港保險業(yè)更加成熟，理賠方面比較明確,，條件相對寬松,。以重大疾病為例，如大陸保險腦中風(fēng)要求疾病確診180天后,，仍遺留下列一種或一種以上障礙才算,，而香港保單則沒有類似表述，只要求中風(fēng)的診斷必須以核磁CT或磁力共振作證明,，并必須由腦神經(jīng)?？谱葬t(yī)生確定。

另外,，到香港買保險用的是港幣和美元,，一些人到香港買保險也是處于分散投資和資產(chǎn)保值的考慮。再者,，香港買保險滿足指定受益人等條件,，可以免征遺產(chǎn)稅，達(dá)到避稅的目的,，這方面比較受富人階層的青睞,。

警惕“地下保單”防止被騙

記者了解到，去香港買保險也有一些需要注意和不方便的地方,。其中最需要注意的就是“地下保單”，所謂“地下保單”,，是指非法在境內(nèi)銷售的境外(主要是香港地區(qū)和澳門地區(qū))保險公司的保單,。按照我國當(dāng)前的法規(guī)，內(nèi)地居民赴港期間向香港保險公司購買保險符合法律規(guī)定,，但僅限在香港簽署保單;在內(nèi)地投保,，或在內(nèi)地填寫投保書,，繳納保費(fèi)，再由推銷人員將投保單,、保費(fèi)帶到香港的保險公司簽發(fā)保單的行為都是違法的,。也就是說，個人必須親自到香港填寫資料,，辦理簽約,，否則保單不生效。

據(jù)青島一家財(cái)富管理公司的工作人員介紹,，在香港買保險用的是港幣或美元,，若是用大陸銀行卡，每次劃款的時候需要扣除千分之九的手續(xù)費(fèi),。若是在國內(nèi)開通海外賬戶,，每年需要繳納100元左右的年費(fèi)不說，每次劃賬也得扣除200元左右的手續(xù)費(fèi),?？傊虚g費(fèi)必須得耗費(fèi),。人民幣匯率的變化,，也存在一定的風(fēng)險。

再者,，大陸和香港還存在法律方面的差異,。比如：假設(shè)被保人失蹤了，中國法律規(guī)定失蹤2年可宣告死亡,，香港卻規(guī)定,，失蹤7年才能宣告死亡 。也就是說若是買的香港保險,，要晚5年才能拿到保費(fèi),。

這些只是其中的部分差異。專業(yè)人士還是建議消費(fèi)者,，赴港買保險做好充分地知識儲備,，找可靠的人幫忙“把關(guān)”，避免風(fēng)險的出現(xiàn),。城市信報/信網(wǎng)記者 孫曉琳