各地接連發(fā)生的“電梯事故”后,天津塘沽爆炸事件又把公眾的視線再次的吸引到了對(duì)公共安全關(guān)注上來(lái),。公共安全事件的發(fā)生就像是“死神來(lái)了”在現(xiàn)實(shí)中演繹，市民們可能遭遇猝不及防的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失,。事故發(fā)生后，公眾事后會(huì)關(guān)注到責(zé)任的追責(zé)和事故的理賠上,。這些公共場(chǎng)所的所有者或經(jīng)營(yíng)者都對(duì)事故難辭其咎,受害人或其家屬也會(huì)向涉事單位索賠,。事實(shí)上,如果涉事單位在事前投保了相關(guān)責(zé)任險(xiǎn),那就可以為受害人提供一份保障,化解事后理賠過(guò)程中的一些糾紛。

事故發(fā)生向公共責(zé)任險(xiǎn)“找茬”

青島太平洋財(cái)險(xiǎn)市南分公司的保險(xiǎn)銷售人員介紹：“公眾責(zé)任險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的公眾責(zé)任為承保對(duì)象,是責(zé)任保險(xiǎn)中獨(dú)立的 ,、適用范圍最為廣泛的保險(xiǎn)類別,。在人流量較大的公共場(chǎng)所、工廠,、學(xué)校,、商場(chǎng)、醫(yī)院等地,公共意外發(fā)生的概率非常高,。一旦發(fā)生了事故,這些場(chǎng)所的所有者或經(jīng)營(yíng)者對(duì)公眾的安全往往有著不可推卸的責(zé)任,但他們?nèi)绻谑虑巴侗Ａ斯娯?zé)任險(xiǎn),便可將經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)公司,。”

現(xiàn)在社會(huì)城市化速度在加快，公共安全成為了每個(gè)城市的最重視的問(wèn)題。公眾安全如近期發(fā)生的天津爆炸事件,，在湖北 ,、上海等地的“電梯事故”,以及去年年末上海外灘的踩踏事故,均有一個(gè)共同的特征,即事故發(fā)生在公共場(chǎng)所。

公眾責(zé)任保險(xiǎn),就是以涉事單位的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)為承保對(duì)象的一類保險(xiǎn),這一險(xiǎn)種被業(yè)內(nèi)稱為綜合型責(zé)任保險(xiǎn),適用范圍比較廣,。所謂公眾責(zé)任,，是指致害人在公眾活動(dòng)場(chǎng)所的過(guò)錯(cuò)行為致使他人的人身或財(cái)產(chǎn)遭受損害，依法應(yīng)由致害人承擔(dān)的對(duì)受害人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,。

投保需注意規(guī)定否則白投了

如果發(fā)生了公共責(zé)任保險(xiǎn)事故,責(zé)任方直接向受害者賠償就行了嗎?一般來(lái)說(shuō),經(jīng)保險(xiǎn)公司書(shū)面同意后才可賠償;未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意,自行對(duì)索賠方作出任何承諾,、拒絕、出價(jià),、約定,、付款或賠償?shù)?保險(xiǎn)公司是不認(rèn)可的。記者查閱了一份“物業(yè)管理責(zé)任保險(xiǎn)條款”,其中列明了四種保險(xiǎn)公司的理賠依據(jù):一是被保險(xiǎn)人和向其提出損害賠償請(qǐng)求的受害人協(xié)商并經(jīng)保險(xiǎn)人確認(rèn);二是仲裁機(jī)構(gòu)裁決;三是人民法院判決;四是保險(xiǎn)公司認(rèn)可的其它方式,。

平安保險(xiǎn)青島分公司的一位保險(xiǎn)銷售人員告訴記者：“在投保過(guò)程中,投保人可能買(mǎi)了多份責(zé)任險(xiǎn),如一個(gè)餐廳老板,在三個(gè)不同的財(cái)險(xiǎn)公司各買(mǎi)了一份火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn),這三份保險(xiǎn)的保障范圍是重復(fù)的,構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。按照要求,如果是重復(fù)保險(xiǎn)的話,保險(xiǎn)公司將按照本合同的累計(jì)責(zé)任限額占所有有關(guān)保險(xiǎn)合同的累計(jì)責(zé)任限額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任,其他保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)墊付,。

但是如果投保人買(mǎi)了人身險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)就不會(huì)疊加 ,。但是投保人也要注意一些保險(xiǎn)公司免責(zé)條例。否則就會(huì)出現(xiàn)損失,。”

有政府兜底 公共責(zé)任險(xiǎn)遇冷

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴記者：“青島目前的公共責(zé)任險(xiǎn)的推行上并不是很樂(lè)觀,。一些企業(yè)抱著僥幸的心理，認(rèn)為交這種保險(xiǎn)白浪費(fèi)錢(qián),。安監(jiān)部門(mén)在安全檢查時(shí),，對(duì)于企業(yè)上公共責(zé)任險(xiǎn)也只能是保持鼓勵(lì)的態(tài)度。

有些企業(yè)即使投了責(zé)任險(xiǎn)也會(huì)選擇最低的標(biāo)準(zhǔn),。企業(yè)在投責(zé)任險(xiǎn)時(shí),，保險(xiǎn)公司會(huì)審核企業(yè)情況，并進(jìn)行安全評(píng)級(jí),，設(shè)定最低保險(xiǎn)額度與最高賠付額度,。往往企業(yè)為了節(jié)省開(kāi)支會(huì)選擇最低額度。”

從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上看,，企業(yè)購(gòu)買(mǎi)公共責(zé)任險(xiǎn)已經(jīng)比較普遍,，即由于自身問(wèn)題給無(wú)關(guān)第三人造成的損失都會(huì)由商業(yè)保險(xiǎn)公司賠償，但購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)限額普遍偏低,，一般在幾百萬(wàn)人民幣左右,。

以此次天津爆炸事故為例，很難覆蓋實(shí)際的財(cái)產(chǎn)和人員傷亡損失,。如果這樣,，那么承擔(dān)貨運(yùn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，向承保公眾責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司可追償?shù)呢?cái)產(chǎn)將非常有限,，可能需承擔(dān)絕大部分損失,。

而對(duì)于爆炸區(qū)周邊受損的居民而言,，造成傷害的責(zé)任方有很大可能缺乏賠償能力，無(wú)力賠償部分則淪為政府財(cái)政補(bǔ)助,，但政府收入來(lái)自納稅人,，不可能無(wú)限兜底。居民若自行購(gòu)買(mǎi)了人身險(xiǎn),、家財(cái)險(xiǎn),，則由保險(xiǎn)公司先行賠付后再追償，若未購(gòu)買(mǎi),，則只能自行承擔(dān)剩余損失部分,。

城市信報(bào)/信網(wǎng)見(jiàn)習(xí)記者 張俊達(dá)