10月23日下午,，央行再一次宣布降準并降息,，距離上一次“雙降”時隔僅一個多月，這也是年內(nèi)第五次降準和第五次降息,。這對于原本收益就在持續(xù)下滑的銀行理財產(chǎn)品來說無疑是個打擊,，降準之后銀行理財收益將何去何從?投資者有何應(yīng)對措施呢?

降準意味著商業(yè)銀行上繳給央行的存款準備金減少了，可用于放貸的資金多了,，市場上的錢多了起來,，資金寬松會導致市場利率下降，銀行理財產(chǎn)品收益也不可避免繼續(xù)走低,。據(jù)融360監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示,，9月份銀行理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.49%，較年初的5.03%下降了0.54個百分點,，已經(jīng)連續(xù)五個月處于下降趨勢,。央行不斷向市場釋放流動性，多次開展降息,、降準及逆回購,，本次降準之后，四季度銀行理財產(chǎn)品收益率很有可能持續(xù)小幅下跌,，年底之前或?qū)⒌?.3%下方,。

首先，理財產(chǎn)品“宜長不宜短”,。原因有三：1,、對于同一銀行而言，理財產(chǎn)品期限越長收益也往往越高;2,、在收益下滑的背景下,，購買長期產(chǎn)品有利于提前鎖定當前相對較高的收益，不受后期收益繼續(xù)下降的影響;3,、銀行理財產(chǎn)品有一定的募集期,，一般為2～7天,，遇到節(jié)假日會更長，募集期內(nèi)的資金只能享受銀行活期利息,，也就是0.35%,，頻繁購買短期理財產(chǎn)品，募集期加起來會很長,，將造成嚴重的資金站崗問題,。

不過由于理財產(chǎn)品流動性太差，不能提前贖回或轉(zhuǎn)讓,，因此要在確保未來一段時間內(nèi)不會動用這筆資金的情況下,，盡可能購買長期理財產(chǎn)品。

第二,，銀行“宜小不宜大”,。大銀行不差錢，沒必要以高收益當噱頭來吸引投資者,，因此一般來說國有大型銀行的理財產(chǎn)品收益很低,，中小銀行的理財產(chǎn)品收益要高，而且不同銀行之間的收益差距很大,。對于投資者來說,，在購買理財產(chǎn)品之前要多比較一下，選擇收益較高的中小銀行,。

有投資者要問了,，是不是購買大銀行的理財產(chǎn)品比較安全，購買小銀行的風險會大很多?實際上并非如此,，只要是通過正規(guī)途徑購買的銀行理財產(chǎn)品,，不同銀行的風險差別并不大，目前還沒有出現(xiàn)過小銀行倒閉或是跑路等情況,。區(qū)別風險主要是看產(chǎn)品的收益類型及風險等級,。

第三，關(guān)注“另類”理財產(chǎn)品,。何謂“另類”?就是與日常在銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的理財產(chǎn)品不同的地方,，比如夜市理財產(chǎn)品、節(jié)假日專屬理財產(chǎn)品,、區(qū)域性理財產(chǎn)品等,，夜市理財產(chǎn)品是指在晚上或夜間發(fā)售的理財產(chǎn)品，需要通過網(wǎng)上銀行或手機銀行購買,，節(jié)假日專屬理財產(chǎn)品是指專門針對春節(jié),、國慶、中秋等節(jié)假日推出的理財產(chǎn)品,，區(qū)域性理財產(chǎn)品是指銀行只在某個特定區(qū)域發(fā)售的理財產(chǎn)品,。這三類理財產(chǎn)品的收益一般要略高于日常的理財產(chǎn)品,，投資者可以多加關(guān)注。

銀行理財收益下滑是不可避免的事實,，投資者首先要接受這一事實,，其實不僅是銀行理財，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)寶寶 ,、P2P,、票據(jù)理財?shù)犬a(chǎn)品收益率都在下降，這是市場大環(huán)境導致的結(jié)果,。不過投資者可以通過合理配置資產(chǎn)、多元化投資來獲取理想的收益,。綜合