今年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管元年,也迎來了互聯(lián)網(wǎng)金融的“井噴式”發(fā)展。在青島的大街小巷,,互聯(lián)網(wǎng)金融公司的門頭店越來越多。記者調(diào)查了解到,,多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融公司,,業(yè)務(wù)都涉及網(wǎng)貸,但參差不齊“大洗牌”的狀況 ,,讓投資者如“霧里看花”,,不知道如何選擇。
1 互聯(lián)網(wǎng)金融洗牌加劇網(wǎng)點“此起彼伏”
“吃飯減錢啦,,贈送15元,。”市民李女士路過家附近的快餐店,看到一群人圍著挺熱鬧,,兩個推廣員邊發(fā)傳單邊吆喝,。上前一看,原來是掃二維碼下載一家第三方理財公司的APP,,到餐廳里吃飯立減15元,。
不知何時,青島的大街小巷,,常??吹降谌嚼碡敼镜纳碛啊9卉?、修路遮擋墻……到處都是廣告,,繁華地段的門頭店也是一個接一個,。記者了解到,香港中路和寧夏路之間的這段南京路上,,不到半年的時間,,已經(jīng)開了兩家第三方理財公司的門頭店。這些新興的第三方理財公司作為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu),,業(yè)務(wù)范圍通常包括財富管理,、企業(yè)融資、小微借貸等,,多數(shù)都涉及網(wǎng)貸業(yè)務(wù),。
互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量究竟有多少呢?目前沒有準(zhǔn)確完全的統(tǒng)計,而統(tǒng)計起來應(yīng)該也比較困難,,因為隨著監(jiān)管政策的趨嚴(yán),、行業(yè)風(fēng)險的積聚和爆發(fā),以網(wǎng)貸業(yè)務(wù)為主的互聯(lián)網(wǎng)金融公司淘汰率提升,。今天你在這個街頭看到一家門店,,過段時間路過,可能就換門頭了,。
根據(jù)融360網(wǎng)貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,,截至2015年8月底,網(wǎng)貸行業(yè)累計問題平臺966家,,正常運營1867家,,行業(yè)淘汰率達(dá)34.1%。一部分背景資金實力較弱,、風(fēng)控能力較差的平臺,,因高額壞賬累積而清盤退出。另一方面行業(yè)監(jiān)管從緊,,一些業(yè)務(wù)不合規(guī)的平臺已無生存空間,。在監(jiān)管細(xì)則落地之后,預(yù)期行業(yè)洗牌會更加猛烈,。
2 員工多是傳統(tǒng)金融行業(yè)跳槽
于先生曾在外資銀行工作了3年,,后來跳槽到互聯(lián)網(wǎng)金融公司,已經(jīng)工作了4年,,現(xiàn)在是公司青島地區(qū)營業(yè)部的經(jīng)理兼首席理財師,。據(jù)他介紹,現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu),,越來越多的職工是來自于傳統(tǒng)金融行業(yè),,比如銀行、保險等機(jī)構(gòu),。“我當(dāng)時跳槽看中的是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景,。”于先生說,,銀行的財富管理,多數(shù)還是面向中高端客戶,,隨著老百姓手中的錢越來越多,,大眾客戶理財?shù)男枨笤絹碓綇?qiáng)烈?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,,彌補(bǔ)了普惠金融的空白。未來可能有更多的家庭,,需要私人家庭理財師。
記者了解到,,傳統(tǒng)金融行業(yè)員工的跳槽早已不是隱晦的事情,。2014年銀行高管限薪令頒布之后,高管的收入大幅縮水,,就引發(fā)了一波高管離職潮,。
目前,隨著銀行利潤空間收窄,、不良貸款率不斷增加,,銀行員工壓力不斷增加,一些便選擇跳槽至互聯(lián)網(wǎng)金融公司,。
高薪,,也是他們選擇跳槽的主要原因之一。一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士介紹,,互聯(lián)網(wǎng)金融公司前期需要投入大量的資金,,他們得保證投資高收益吸引客戶,不可能投資的所有項目都能達(dá)到承諾的高收益,,前期就需要墊款,。此外,也會不惜重金“挖人才”,,獎勵業(yè)績好的員工,。效益比較好的互聯(lián)網(wǎng)金融公司,員工的月薪平均都是上萬元,,業(yè)績高的能達(dá)到五六萬元,。
業(yè)內(nèi)也披露了一份互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)員工的工資水平?;ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)的產(chǎn)品經(jīng)理和運營經(jīng)理年薪大約在30萬左右,,運營總監(jiān)年薪大多在60多萬左右,高級IT工程師的年薪可以達(dá)到百萬元,。
3 寄生網(wǎng)絡(luò)借貸高收益吸引客戶
互聯(lián)網(wǎng)金融公司,,多是寄生于網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)發(fā)展,。一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司在宣傳業(yè)務(wù)的時候,打出“P2B”“P2C”“P2G”等的字眼,。這些都是什么意思呢?P2P是“peer to peer”,指個人對個人的借款;P2B是“person tobusiness”,,指個人對(非金融機(jī)構(gòu))企業(yè)的借款形式;P2C是“per-sonalto company”,指個人對企業(yè),、公司的借款,,主要是中小微企業(yè);P2G是“per-sonaltogovernment”,指個人對政府項目的貸款,。
知道了這些意思就不難明白,,無論是哪種稱呼,實際業(yè)務(wù)都離不開網(wǎng)絡(luò)借貸,。很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司,,都寄生于網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展 。他們吸引客戶最直接的方法,,就是高收益,。市民戴女士從去年開始投資網(wǎng)貸平臺,剛剛到賬了一筆資金,,年化收益能達(dá)到10% 左右,。“當(dāng)時說的預(yù)期年化收益在10%至12%,相比較于存銀行來講,,劃算多了,。”她說。
記者了解到,,像戴女士這樣青睞網(wǎng)貸平臺的投資者不少,。11月5日,宜信普惠與零點調(diào)查聯(lián)合發(fā)布2015中國城市居民“肯借錢”排行榜,,青島被評為“最有眼光”的城市,。在“更愿意把錢借給誰的問題”上,青島人選擇“發(fā)展最有前途”的上進(jìn)青年的比率,,達(dá)到96%,。而記者了解的網(wǎng)貸平臺的投資者,通常是70后,、80后,,有一定資本、接受能力比較強(qiáng)的人 ,,他們會選擇自己或者介紹家人進(jìn)行投資,。
4 行情不好收益下降逾期率高
“也有很多投資者被坑,公司老板跑路,,錢拿不回來 ,。”投資者張先生告訴記者,。他曾經(jīng)投資一家青島本地的互聯(lián)網(wǎng)金融公司,雖說本錢拿回來了,,但收益率沒達(dá)到之前約定的利率,。而他的一個朋友,在一家網(wǎng)貸平臺投了5萬元,,到期了想提出來,,逾期一周了錢也沒到賬。
行業(yè)監(jiān)管加劇,,經(jīng)濟(jì)不景氣,,一些“根基淺”的互聯(lián)網(wǎng)金融公司,有的“咬牙堅持”,,有的不得不面臨倒閉的結(jié)局,。“倒閉的網(wǎng)貸公司很多。”青島一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司的業(yè)內(nèi)人士透露,,網(wǎng)貸行業(yè)目前屬于洗牌階段,,更新?lián)Q代特別快,。經(jīng)濟(jì)不景氣,,賺錢越來越難,很多網(wǎng)貸平臺撐不住就倒閉了,。
一位投資者張女士介紹,,有的公司根本也沒有實體店,就在網(wǎng)上開個網(wǎng)站,,短期募集50萬之后,,老板便卷款而逃。還掛出這樣的告示:你也不差這幾個錢,,就別向我討債了,。
經(jīng)融360網(wǎng)貸評級課題組調(diào)研了解,行業(yè)壞賬率普遍有增無減,,信用類貸款逾期率更是驚人:部分以無抵押信用貸款為主的平臺的 M1逾期率甚至超過60%,,個別知名平臺的個人信用貸壞賬率近期已超30%。有曾經(jīng)涉及信用貸業(yè)務(wù)的平臺已完全放棄此項業(yè)務(wù),。
5 互聯(lián)網(wǎng)金融理財選好機(jī)構(gòu)很關(guān)鍵
互聯(lián)網(wǎng)金融目前處于快速發(fā)展階段,。11月3日,《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議》正式發(fā)布,,互聯(lián)網(wǎng)金融首次被納入國家五年規(guī)劃建議,。在《建議》的第三節(jié)“堅持創(chuàng)新發(fā)展,著力提高發(fā)展質(zhì)量和效益”的第六條“構(gòu)建發(fā)展新體制”中的具體表述為:規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融,。
業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,,隨著普惠金融的發(fā)展推進(jìn),,互聯(lián)網(wǎng)金融會成為人們理財?shù)闹匾矫妗,F(xiàn)在要投資互聯(lián)網(wǎng)金融,,最關(guān)鍵的就是選對平臺,。
首先仔細(xì)核查平臺信息,選擇有實力的平臺,,這包括平臺的注冊資金,、合作伙伴以及股東背景等。
其次,,投資者必須注意P2P平臺業(yè)務(wù)模式的內(nèi)在邏輯——比如借款人從哪里來,,如何進(jìn)行風(fēng)控,有無資金托管,,墊付能力如何等,。第三,投資者必須特別警惕P2P平臺的密集短標(biāo),,堅決不碰秒標(biāo),。
據(jù)有投資經(jīng)驗的理財者建議,投資者最好選擇實力較強(qiáng),,有線下門店的互聯(lián)網(wǎng)金融公司,。剛開始可以“小試牛刀”,投資過程中,,若出現(xiàn)兌付困難,、逾期等問題,需要提高警惕,。“雞蛋不能放在一個籃子中”,,在保證資產(chǎn)安全的基礎(chǔ)上,記得分散投資,。 城市信報/信網(wǎng)記者 孫曉琳
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