原標(biāo)題：“銀行卡套餐”網(wǎng)上叫價(jià)最低500元/套 收集身份證,、銀行卡已形成一條龍

“長(zhǎng)期銷(xiāo)售各大銀行卡,，整套包括儲(chǔ)蓄卡,、身份證、網(wǎng)銀U盾,、手機(jī)卡,，可用于轉(zhuǎn)賬、匯款,、洗錢(qián),、送禮、逃稅,、賄賂等,。”如此明目張膽的“廣告”，不時(shí)充斥在各類(lèi)論壇和社交媒體中,。

《證券日?qǐng)?bào)》記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn),，任何人只要花上500元-1500元，就能在網(wǎng)上買(mǎi)到用陌生人證件新開(kāi)戶的銀行卡,、身份證原件,、網(wǎng)銀U盾、銀行卡綁定的手機(jī)卡等一系列卡片和證件,，身份證,、銀行卡從收購(gòu)到開(kāi)戶，最后到出售使用,，已形成一條完整的利益鏈,。盡管各大銀行、監(jiān)管部門(mén)等一直都在整治銀行卡非法買(mǎi)賣(mài),，但這種行為仍然沒(méi)有絕跡,。

網(wǎng)售銀行卡明碼標(biāo)價(jià)

根據(jù)“卡販子”發(fā)布的廣告信息，《證券日?qǐng)?bào)》記者近日加了幾名自稱“售銀行卡”的社交賬號(hào)，當(dāng)通過(guò)驗(yàn)證表達(dá)購(gòu)買(mǎi)需求后,，均收到了類(lèi)似的回復(fù)：各行的銀行卡均帶開(kāi)戶二代身份證,、密碼條、網(wǎng)銀U盾,、開(kāi)戶綁定預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼卡(已實(shí)名),、借記卡/儲(chǔ)蓄卡。根據(jù)多個(gè)“卡販子”的介紹,，一套銀行卡的售價(jià)在500元-1500元不等,，不同銀行的銀行卡價(jià)位差異不大，部分賣(mài)家表示,，國(guó)有大行的銀行卡比股份制銀行的銀行卡每套貴50元-100元,。

一個(gè)網(wǎng)名為“銀行卡.儲(chǔ)蓄卡”的“卡販子”告訴本報(bào)記者，他手里的卡都是成套的,，其中浦發(fā)銀行700元,、光大銀行700元、中信銀行700元,、民生銀行700元,、招商銀行700元、工行銀行800元,、中國(guó)銀行800元,、建行銀行800元、農(nóng)業(yè)銀行800元,，購(gòu)買(mǎi)人還可以任意選擇開(kāi)戶卡主的性別和開(kāi)戶地,。經(jīng)過(guò)本報(bào)記者砍價(jià)，對(duì)方表示最低可以550元成交,，且貨到驗(yàn)貨付款,，郵費(fèi)自理。

另一個(gè)網(wǎng)名為“卡”的“卡販子”則告訴記者,，一套銀行卡售價(jià)1200元,，不區(qū)分銀行，量大可以打折,。

《證券日?qǐng)?bào)》記者聯(lián)系多位“卡販子”,，最貴的售價(jià)為1500元/套。根據(jù)這些“卡販子”的介紹,，售價(jià)的區(qū)別來(lái)自分銷(xiāo)等級(jí)的不同,，拿貨價(jià)不同。

當(dāng)本報(bào)記者向這些“卡販子”表示怕二代身份證的本人自己去注銷(xiāo),，要考慮是否購(gòu)買(mǎi)時(shí),，網(wǎng)名為“卡”的“卡販子”表示,，“我賣(mài)出去那么多，至今沒(méi)有客戶反映被原戶主發(fā)現(xiàn)并掛失的,。”同時(shí),，他還告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“原二代身份證戶主自己手持一張丟失后補(bǔ)辦的身份證后,，是不會(huì)想到自己之前丟失的身份證已在他人手上并被拿去開(kāi)戶的。如果您實(shí)在擔(dān)心這個(gè)風(fēng)險(xiǎn),，一套卡用個(gè)一年半載再換新卡就可以,，之后再買(mǎi)卡給您優(yōu)惠。”

根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定,，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用,，不得出租和轉(zhuǎn)借。買(mǎi)賣(mài)銀行卡過(guò)程中可能會(huì)伴隨非法持有大量銀行卡,、買(mǎi)賣(mài)居民身份證等違法行為,，涉嫌妨害信用卡管理罪和買(mǎi)賣(mài)居民身份證罪?！吨袊?guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》也規(guī)定,，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借,、出售,、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶(含銀行卡)的，5年內(nèi)暫停其非柜面業(yè)務(wù),，3年內(nèi)不得新開(kāi)賬戶,，并將信息移送“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”向社會(huì)公布。

也就是說(shuō),，不管是買(mǎi)卡還是賣(mài)卡均涉嫌違法,。在《證券日?qǐng)?bào)》記者向“卡販子”咨詢時(shí)，也被問(wèn)到購(gòu)卡用途,。同時(shí),，這些“卡販子”均表示，“買(mǎi)卡人用途不一,、五花八門(mén),，受賄、洗錢(qián),、為網(wǎng)店炒信用,、小企業(yè)逃稅、電信詐騙等用途最為常見(jiàn)”,。

銀行卡來(lái)源五花八門(mén)

這些被非法買(mǎi)賣(mài)的銀行卡究竟從何而來(lái)?《證券日?qǐng)?bào)》記者近日聯(lián)系的幾名“卡販子”表示,，卡片來(lái)源有兩種：一是通過(guò)獲取遺失或被盜的公民個(gè)人信息和身份證件，前往銀行辦理銀行卡;二是以每張幾十元到幾百元不等的價(jià)格收購(gòu)他人閑置不用的銀行卡。

多數(shù)“卡販子”不會(huì)去依靠“撿身份證辦卡”這種需要運(yùn)氣的方式“囤貨”,。據(jù)本報(bào)記者了解,，有專(zhuān)門(mén)的公司會(huì)前往人流密集區(qū)以每張30元-50元的價(jià)格，收購(gòu)他人遺失的身份證,，然后再以每張100元以上的價(jià)格出售;還有一部分身份證是從“黑市”買(mǎi)來(lái)的,，這些“卡販子”所說(shuō)的黑市就是小偷偷來(lái)的錢(qián)包里邊有身份證件然后出售。

直接低成本購(gòu)買(mǎi)銀行卡則是另一種常見(jiàn)的方式,。有的持卡人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng),，會(huì)用自己的身份證到銀行辦卡，然后把自己的銀行卡和身份證一起賣(mài)出,，再以身份證遺失為借口,，重新申領(lǐng)新的身份證，再辦卡出售,，如此循環(huán)來(lái)獲利,。據(jù)某位“卡販子”介紹，他有一個(gè)客戶是一名在校大學(xué)生,，曾多次組織舍友同學(xué)辦卡賣(mài)卡,，以獲得生活費(fèi)、零花錢(qián),，每套售價(jià)200元,。另有多個(gè)“卡販子”表示，還有很多卡是從郊區(qū),、農(nóng)村收來(lái)的,，持卡人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。

對(duì)于不是用戶本人能否辦理新銀行卡的問(wèn)題,，《證券日?qǐng)?bào)》記者還咨詢了部分銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜員,，北京市某國(guó)有大行的柜員表示：“我行新開(kāi)戶是需要用戶本人到場(chǎng)的，一方面,，但由于有的身份證有效期較長(zhǎng),，辦理時(shí)客戶本人相貌和身份證上的的確會(huì)有不同，一般只有實(shí)在不能確認(rèn)是同一個(gè)人時(shí),，才會(huì)按照規(guī)定要求客戶出具駕照等其他輔助資料;另一方面,，現(xiàn)在的身份證掛失補(bǔ)辦后并不注銷(xiāo)，如果有人持已被掛失的身份證去銀行辦卡,，銀行是無(wú)法知道的,。”

有專(zhuān)家認(rèn)為，當(dāng)前,，泄露個(gè)人信息的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,，依靠個(gè)人努力來(lái)規(guī)避網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)行為遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,，銀行也需要在管理過(guò)程中，對(duì)于“人證一致”加強(qiáng)審查,，杜絕通過(guò)盜用他人身份證也可以順利辦理銀行卡的現(xiàn)象,。