建議

最低保費(fèi)降低投保“貨比三家”

商車改革試點(diǎn)啟動(dòng)后,，優(yōu)質(zhì)車主可以獲得更多優(yōu)惠，同時(shí)也意味著未來保險(xiǎn)公司將在車險(xiǎn)市場擁有更大的自主定價(jià)權(quán),。

之前普通商業(yè)車險(xiǎn)允許的最低折扣是7折，對于電話及網(wǎng)絡(luò)銷售的專用車險(xiǎn),，允許在7折的基礎(chǔ)上再優(yōu)惠15%,。新政實(shí)施后，在折扣方面也相應(yīng)地?cái)U(kuò)大了浮動(dòng)范圍,。業(yè)內(nèi)人士根據(jù)費(fèi)率推算,，如果3年不出險(xiǎn)打6折，加上渠道的折扣,，再和保險(xiǎn)公司的自主定價(jià)折扣三者結(jié)合起來,，最低能打4.3折。

如此,，保費(fèi)差距拉大將不可避免,。“不同公司的定價(jià)模型不同,、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不同，對同一車型的風(fēng)險(xiǎn)判斷就不同,。”業(yè)內(nèi)人士稱,，打個(gè)比方，比如一輛車,，基礎(chǔ)保費(fèi)是1萬元,，A公司模型判斷其為低風(fēng)險(xiǎn)，因此給出了7折的優(yōu)惠價(jià),，B公司因?yàn)闆]有這輛車的數(shù)據(jù),，可能給出9折的正常風(fēng)險(xiǎn)價(jià)，而C公司可能認(rèn)為是高風(fēng)險(xiǎn)車輛,，給出1.5倍基礎(chǔ)費(fèi)率的報(bào)價(jià),，造成差價(jià)很大。

價(jià)格差距更大了,，對老百姓來說,，比價(jià)將變得更必要。對此,，隨著改革的逐漸推開,，保險(xiǎn)公司在競爭中也會(huì)不斷豐富自己的產(chǎn)品，為消費(fèi)者提供更多個(gè)性化,、差異化的商業(yè)車險(xiǎn)保障和服務(wù),。所以不同公司之間的保費(fèi)報(bào)價(jià)差異可能會(huì)更大，要提醒消費(fèi)者,，投保時(shí)更要注意“貨比三家”,。

這可能會(huì)讓投保人更加撓頭。“面對保險(xiǎn)公司密密麻麻的條款,，以及更加復(fù)雜的影響因素,，如何選擇才能達(dá)到最高性價(jià)比，對于投保人也是很大的考驗(yàn),。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,。

“不過也不必過于擔(dān)心，車險(xiǎn)價(jià)格的差距同樣會(huì)倒逼保險(xiǎn)公司提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力,，提高自身經(jīng)營,。”人保車險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新的商業(yè)車險(xiǎn)管理機(jī)制促使保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變服務(wù)理念,、升級(jí)信息技術(shù),，從而提升承保理賠服務(wù)水平，使消費(fèi)者從中受惠,。

提醒

切忌為省保費(fèi)異地投保

外地車主陳先生最近快到車險(xiǎn)續(xù)保期了,，他感到有點(diǎn)糾結(jié),。陳先生表示，他的車已經(jīng)購買了4年,，第一年出過險(xiǎn),，后3年未出險(xiǎn)，投保了比較全面的商業(yè)保險(xiǎn),，2014年的車險(xiǎn)保費(fèi)大約8000元,。“今年續(xù)保的話，在本地最多能享受七折優(yōu)惠,，保費(fèi)大約要5600元;如果在青島投保能優(yōu)惠到4.5折的話,，保費(fèi)就在3200元到4000元之間，能省一筆不小的保費(fèi),。”陳先生表示,。

其實(shí)，在車險(xiǎn)費(fèi)改之前就有車輛異地投保的情況,。記者了解到,，車輛異地投保有幾種情況，一是A地人A地車,，但人在B地工作,，在B地投保;二是A地人購置了B牌車，在A地投保,。這兩種情況主要都是為了投保和理賠更加方便,。三是A地人A地車，人,、車都在A地,，去B地投保，這主要就是為了降低保費(fèi),。“前兩種情況已經(jīng)比較普遍,，現(xiàn)在人、車的流動(dòng)性很大,，異地投保很正常,。政策沒有禁止異地投保，也沒有必要,。”大地車險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人張經(jīng)理表示。

“我們不主張車主異地投保,，對于為節(jié)省保費(fèi)而到異地投保的車主,，我們一般會(huì)拒保，這也是保險(xiǎn)行業(yè)不倡導(dǎo)的,，如果險(xiǎn)企違規(guī)承保,，可能會(huì)受到處罰,。”某大型財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人對記者稱。該負(fù)責(zé)人表示,，既然車險(xiǎn)費(fèi)改試點(diǎn)是在六個(gè)省(市,、自治區(qū))開展，那么按道理,，其他地方的車輛即使沒有出險(xiǎn)記錄,，到這些試點(diǎn)地區(qū)投保仍然是不能享受低折扣優(yōu)惠的。記者了解到,，從技術(shù)層面看,，異地車輛的投保和出險(xiǎn)情況都是可以查詢的，全國信息已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了聯(lián)通,，但險(xiǎn)企不能按照最低折扣承保異地車輛,，主要是為了避免價(jià)格戰(zhàn)。

同時(shí),，還有業(yè)內(nèi)人士指出,，到車險(xiǎn)費(fèi)改地區(qū)投保或許能享受到價(jià)格優(yōu)惠,，但如果出險(xiǎn)可能會(huì)面臨一些麻煩,。一是如果投保地離車主日常居住生活地較遠(yuǎn)，萬一出險(xiǎn)后遞交理賠資料等比較麻煩,，賠款到賬時(shí)間可能也更長,。二是如果車船稅是在外地繳納，當(dāng)?shù)氐亩悇?wù)征收系統(tǒng)無法查詢記錄,，可能帶來重復(fù)征稅和催繳的問題,，車主需要到本地辦理完稅信息補(bǔ)錄業(yè)務(wù)，這也會(huì)比較麻煩,。

商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)明年有望推開

保監(jiān)會(huì)獲悉,，在商業(yè)車險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)運(yùn)行的情況下，預(yù)計(jì)明年有望在全國推開,。“車險(xiǎn)改革要在試點(diǎn)平穩(wěn)的基礎(chǔ)上才能在全國推開,，在試點(diǎn)進(jìn)行一定時(shí)間之后，將對試點(diǎn)市場進(jìn)行全面分析和總結(jié),，并進(jìn)行研判,，如果試點(diǎn)地區(qū)運(yùn)行平穩(wěn)，預(yù)計(jì)會(huì)在全國很快推開,，但是沒有具體的時(shí)間表,，希望明年能在全國推開。”保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人劉峰表示。

本版撰稿 記者 景虹