為規(guī)避金融詐騙風險，從下月起,，央行關(guān)于個人銀行賬戶實施分類管理的新政將正式實施,。根據(jù)要求，個人賬戶將分為Ⅰ類,、Ⅱ類,、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限,。對于新規(guī)的實施,，有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，并不是每個人都要開三類賬戶,。主要是給大家提供更多選擇,，通過限定功能和額度降低風險。此外,，新規(guī)實施后將不可避免地出現(xiàn)許多“閑置卡”,，市民需要及時做銷戶處理。

下月起個人賬戶將分三類

根據(jù)央行規(guī)定,，自2016年12月1日起,，銀行為個人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個人在同一家銀行(以法人為單位)只能開立一個Ⅰ類賬戶,，已開立Ⅰ類賬戶,，再新開戶的，應(yīng)當開立Ⅱ類賬戶或Ⅲ類賬戶,。個人使用的銀行結(jié)算賬戶將形成以Ⅰ類賬戶為主,，Ⅱ、Ⅲ類賬戶為輔的賬戶體系,。Ⅰ類賬戶是當前個人在銀行柜面開立,、現(xiàn)場核驗身份的賬戶，具有全功能;Ⅱ,、Ⅲ類賬戶為通過銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立的銀行賬戶,，功能有限，且需要與Ⅰ類賬戶綁定使用,。

對于三類賬戶的功能和區(qū)別,，記者咨詢島城多家銀行客服人員得知,，Ⅰ類賬戶可以辦理存款、轉(zhuǎn)賬,、消費繳費、購買投資理財產(chǎn)品等,，使用范圍和金額不受限制,。個人的工資收入、大額轉(zhuǎn)賬,、銀證轉(zhuǎn)賬,，以及繳納和支付醫(yī)療保險、社會保險,、養(yǎng)老金,、公積金等業(yè)務(wù)應(yīng)當通過Ⅰ類賬戶辦理。Ⅱ類賬戶需與Ⅰ類賬戶綁定使用,，資金來源于Ⅰ類賬戶,，可以辦理存款、購買銀行投資理財產(chǎn)品,、消費繳費等,。Ⅲ類賬戶主要用于網(wǎng)絡(luò)支付、線下手機支付等小額支付,，可以辦理消費繳費,。三類賬戶的關(guān)系就像是“錢箱”與“錢包”的關(guān)系。個人大額資金可以存儲在Ⅰ類賬戶中并通過Ⅰ類賬戶辦理業(yè)務(wù),，而個人日常網(wǎng)上支付,、移動支付以及其他小額,、高頻支付，則盡量通過Ⅱ,、Ⅲ類賬戶辦理。

小額支付不宜綁定Ⅰ類賬戶

由之前的一個賬戶走天下,，變成如今的“三位一體”,，今后在賬戶的使用和管理上需要注意哪些事情?對此島城一家股份制銀行信用卡部負責人邵經(jīng)理告訴記者，實行賬戶分類管理主要是出于安全方面的考慮,，近年來隨著移動支付的迅速發(fā)展,，許多市民將移動支付賬號和自己的工資卡等Ⅰ類賬戶綁定，增加了賬戶被盜的風險,。邵經(jīng)理表示,，實施賬戶分類管理后，將小額支付單獨分離出來,，客戶可以通過銀行各渠道,，基于工資卡綁定開立一個Ⅱ類或Ⅲ類賬戶,，用于綁定支付賬戶，工資發(fā)放后將一部分資金從工資卡轉(zhuǎn)入Ⅱ類或者Ⅲ類賬戶,，用于線上小額消費和繳費,，其他資金仍然存放在工資卡中，從而通過Ⅱ類,、Ⅲ類賬戶實現(xiàn)賬戶風險隔離,，徹底保證工資賬戶資金安全。

Ⅱ,、Ⅲ類戶可線上辦理

新規(guī)實施后如何申請三類賬戶,，記者從島城多家銀行了解到，除了Ⅰ類需要到銀行柜臺現(xiàn)場核驗外,，目前Ⅱ,、Ⅲ類賬戶都可以通過網(wǎng)上銀行或手機銀行申請開通。在一家國有銀行的手機銀行APP服務(wù)系統(tǒng)上,，點擊賬戶申請的頁面,，其中有詳細的開戶流程，完成綁定銀行卡等流程后,，系統(tǒng)會彈出一個新的電子賬戶,。整個申請過程只要幾分鐘就能完成。

“并不是說所有人都必須有三類賬戶,，如果平時不經(jīng)常網(wǎng)購或者基本不使用移動支付的話,，目前有一個Ⅰ類賬戶也是可以滿足需要的。”對于即將實行的三類賬戶分類管理,，交通銀行青島分行理財經(jīng)理劉舒文告訴記者,。劉舒文提醒，實行賬戶分類管理本質(zhì)上是為了幫助消費者規(guī)避風險,，妥善保管好自己的賬戶,，此前有不少人隨意就把自己的證件交給別人去開銀行賬戶，今后,，央行也將加大對冒名開戶的懲戒力度,。一旦被公安機關(guān)認定為涉案賬戶，開戶人名下的其他賬戶使用也會受到限制,，要到銀行重新核實身份,、說明原因才能正常使用，并可能影響個人征信記錄,。

“閑置卡”需盡快銷戶

個人之前在銀行開了2張或以上借記卡,，新政施行后有什么變化?據(jù)悉，銀行會對存款人賬戶進行摸排清理,，并要求作出說明,，核實其開戶的合理性,。對于無法核實開戶合理性的，銀行就會引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶,，保留一個Ⅰ類戶,，如果非必要的話，其他賬戶可降低賬戶類別,，設(shè)為Ⅱ類戶或Ⅲ類戶,。

因此，新規(guī)實施后或?qū)⒉豢杀苊獬霈F(xiàn)許多閑置銀行卡,，業(yè)內(nèi)人士表示,，閑置卡上的磁條信息若處理不當,，會造成個人隱私信息的流失,。而且，多數(shù)銀行卡在開卡后會產(chǎn)生年費,，若長期不用,，會累積超額年費。因此建議,，如果不用的應(yīng)該盡快攜帶身份證,、銀行卡等到銀行進行銷戶。 (記者 王曉先)