信網(wǎng)11月16日訊 2017年6月9日,對于小額貸款公司行業(yè)來說,是具有劃時代意義的一天,。在這一天,財政部和國家稅務(wù)總局聯(lián)合發(fā)文,對經(jīng)省級金融管理部門(金融辦、局等)批準(zhǔn)成立的小額貸款公司,按年末貸款余額的1%計提的貸款損失準(zhǔn)備金準(zhǔn)予在企業(yè)所得稅稅前扣除,同時,將金融企業(yè)農(nóng)戶小額貸款利息收入優(yōu)惠的范圍擴(kuò)大到了上述小額貸款公司,。這對于多年來一直苦苦追求“金融身份”的小額貸款公司來說,無疑是在實質(zhì)上獲得了與金融企業(yè)的同等待遇,。

據(jù)青島市金融辦介紹，截至2017年10月末,，青島市共有49家獲得省金融辦批復(fù)設(shè)立的正規(guī)小額貸款公司,，這些公司向社會發(fā)放貸款歷年累計金額已超過617億元，其中投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的貸款資金超過543億元,，占總投放量的88%,。從貸款投向結(jié)構(gòu)看，小額貸款公司是名副其實的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域的地方金融組織,，有效補充了傳統(tǒng)金融體系不足之處,，起到了拾遺補缺的重要作用,。

國家出臺政策是對小額貸款公司多年堅持支農(nóng)惠小經(jīng)營的充分認(rèn)可，這是對行業(yè)巨大的鼓舞,，將更有利于調(diào)動小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的積極性,。而且政策里強(qiáng)調(diào)了要出身正規(guī)，就是要將小額貸款公司和社會上打著“小額貸款”幌子的非正規(guī)機(jī)構(gòu)區(qū)別對待,，這是對持牌小額貸款公司的莫大支持,。

出身根正苗紅 促進(jìn)民間借貸陽光化

小額貸款公司的存在不僅提高“三農(nóng)”和小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域的金融可得性，也在某種程度上提高了普惠金融的滲透率,。據(jù)了解,，目前我市行業(yè)平均貸款金額是38萬元，行業(yè)平均利率是12.3%,，已經(jīng)比2014年下降了4.2個百分點,，這意味著有更多的小額借款人獲得資金支持，借款人的融資成本日益降低,。

然而與銀行利率相比,，小額貸款公司較高的利率水平卻備受詬病，“高利貸”是很多人給這個行業(yè)貼上的標(biāo)簽,。“實際上,，國家開展小額貸款公司試點工作的另一個目的正是為了打擊民間融資亂象，暢通民間投融資渠道,，規(guī)范民間借貸,。因此正規(guī)的小額貸款公司有很高的準(zhǔn)入門檻、較為嚴(yán)格的業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管要求,。”市金融辦介紹說,。2016年《山東省小額貸款公司(試點)管理辦法》規(guī)定小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良,、實力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè),，具備出資能力、資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%,、連續(xù)三年盈利或者凈資產(chǎn)不低于10億元且上一年度盈利,。從青島的實踐情況看，經(jīng)監(jiān)管部門批復(fù)成立的正規(guī)小額貸款公司往往“根正苗紅”甚至“出身名門”,。我市小額貸款公司的大股東有利群集團(tuán),、即發(fā)集團(tuán)、青建集團(tuán),、瑞源集團(tuán),、黃海集裝箱廠等地方知名民企，也有城投集團(tuán)、華通集團(tuán),、青島港等國有大中型企業(yè),，還有香港亞聯(lián)財和香港維信等境外資深機(jī)構(gòu)。

小額貸款公司利率高是因為其服務(wù)的市場客戶風(fēng)險系數(shù)高,，小額貸款公司多數(shù)客戶都是銀行貸不到款的次級客戶,，在“自有資金、自擔(dān)風(fēng)險”的運作模式下,，承擔(dān)較高風(fēng)險的資本必須要匹配較高的收益,。“我們的資金是隨借隨還的，很多客戶就用兩三個月,，實際的財務(wù)成本并不高,，如果去銀行借，期限固定,、手續(xù)繁瑣,、門檻很高，與資金成本相比,，企業(yè)錯失融資的機(jī)會成本更高,，因此我們的名義利率雖然比較高，但實際用款成本不一定高,，而且小額貸款公司的利率情況受到嚴(yán)格監(jiān)管,，不能發(fā)放高利貸是行業(yè)的一條鐵律，不容觸犯”,，小額貸款公司負(fù)責(zé)人說,。

追求“五化”發(fā)展 積極轉(zhuǎn)型升級

近年來受經(jīng)濟(jì)增速放緩、互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起等諸多因素影響,，小額貸款公司行業(yè)發(fā)展經(jīng)歷了一段陣痛,。“痛則思變，規(guī)范化,、特色化、專業(yè)化,、多元化,、集團(tuán)化的‘五化’發(fā)展方向即是監(jiān)管部門對我們提出的要求，也是小額貸款公司從業(yè)者的共識”青島市小額貸款企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會秘書長孫良韜介紹說,。

堅持經(jīng)營管理規(guī)范化是防范小額貸款公司個體經(jīng)營風(fēng)險,，抵御發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的第一道防火墻。這些年來,，青島市金融辦與人民銀行青島市中心支行,、青島銀監(jiān)局、市工商局、市公安局,、市經(jīng)信委等聯(lián)席會議成員單位一起嚴(yán)格把好機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入關(guān),、積極創(chuàng)新監(jiān)管措施，逐步建立和完善了以資本金監(jiān)管為核心,，以主監(jiān)管員和高管人員管理兩項制度為抓手,，以現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)和中介機(jī)構(gòu)輔助管理三種手段為內(nèi)容,，以行業(yè)監(jiān)管信息與青島市公共信用信息平臺,、人民銀行省域征信系統(tǒng)、工商注冊登記信息系統(tǒng)和全市金融風(fēng)險防控體系四項聯(lián)動為舉措的“一二三四”監(jiān)管體系,，成立了行業(yè)自律組織,，完成了行業(yè)標(biāo)識、社會公示監(jiān)督信息和監(jiān)管信息系統(tǒng)的三個“統(tǒng)一”,，行業(yè)規(guī)范程度不斷提高,，確保了行業(yè)發(fā)展在穩(wěn)健有序中前進(jìn)。

在監(jiān)管規(guī)范和政策扶持下,，青島市小額貸款公司持續(xù)涌現(xiàn)特色多樣的經(jīng)營模式,，如青島城鄉(xiāng)建設(shè)小貸重金投入，自主研發(fā)了基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的業(yè)務(wù)系統(tǒng),，在全省率先探索了“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈”經(jīng)營模式,，市北利群發(fā)揮主發(fā)起人背景優(yōu)勢，確立了商圈客戶經(jīng)營模式,，平度市誠信小貸扎根縣域精耕農(nóng)村小貸;青島市小額貸款公司金融服務(wù)本領(lǐng)日趨多元,，青島市已有6家小貸公司獲批委托貸款、股權(quán)投資,、不良資產(chǎn)收購處置等創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點,，小額貸款公司正從過去單一的直貸服務(wù)向多元化、綜合化金融服務(wù)供給體轉(zhuǎn)型,。另有華通,、城鄉(xiāng)建設(shè)等小貸公司利用控股集團(tuán)優(yōu)勢，與旗下的擔(dān)保,、典當(dāng),、融資租賃等其他金融業(yè)態(tài)相互配合，統(tǒng)籌協(xié)調(diào),，實現(xiàn)了集團(tuán)化的發(fā)展模式,。

這些年小額貸款公司發(fā)展愈加成熟，開始重視品牌建設(shè),，青島市已經(jīng)有4家小額貸款公司在藍(lán)海股權(quán)交易市場掛牌,，積極展示自我;多家小額貸款公司成功發(fā)行私募債券,、資產(chǎn)證券化融資產(chǎn)品，通過了資本市場檢驗;青島金鼎信獨立設(shè)計的“信融通”貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)獲得國家知識產(chǎn)權(quán)著作證書,，小貸公司有了自己的知識產(chǎn)權(quán)……,。記者從市金融辦獲悉，2017年10月,，全市小額貸款公司貸款余額77.7億元,、全年發(fā)放貸款近90億元，兩項數(shù)據(jù)均比去年同期有所增長,，增幅分別為8%和45%,。

志存高遠(yuǎn) 服務(wù)供給側(cè)改革

青島某新能源科技有限公司是即墨市一家以麥秸、玉米秸等為原料的單體式供熱企業(yè),，屬于政府重點支持的環(huán)保及新能源企業(yè),。企業(yè)經(jīng)營之初，缺乏抵押物,，經(jīng)營規(guī)模小,，無法從銀行取得資金支持。即墨市捷泰小額貸款有限公司經(jīng)過充分調(diào)研和對接,，于2014年為企業(yè)提供了第一筆貸款資金100萬元,，用于購買設(shè)備，開工投產(chǎn),。2015-2016年又增加200萬元貸款額度,，幫助其擴(kuò)大了生產(chǎn)規(guī)模，實現(xiàn)了量化生產(chǎn),，大大降低了運營成本,。目前，該企業(yè)已經(jīng)與當(dāng)?shù)囟鄠€小區(qū)簽訂了供熱服務(wù)合同,，主營業(yè)務(wù)收入大幅度提高,，得到了環(huán)保部門的高度認(rèn)可，獲得青島市,、即墨市兩級政府授予的優(yōu)秀企業(yè)稱號,，并獲專項財政補貼。

像即墨捷泰小貸這樣緊跟國家政策導(dǎo)向開展業(yè)務(wù)的小貸公司不在少數(shù),。根據(jù)國家《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度 開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點的指導(dǎo)意見》,、省《關(guān)于支持小額貸款公司做優(yōu)做強(qiáng)的通知》精神，今年黃島區(qū)民澤小額貸款公司就運用獲批的股權(quán)投資創(chuàng)新業(yè)務(wù)加上傳統(tǒng)的借款業(yè)務(wù),，為青島某科技股份有限公司這家高科技企業(yè)提供了“投貸聯(lián)動”支持，及時緩解了公司融資難,。據(jù)了解,，青島市目前不是國家首批投貸聯(lián)動試點區(qū)域，銀行機(jī)構(gòu)暫時無法在我市開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)。在此情形下,，青島市小額貸款公司開展“投貸聯(lián)動”不僅開辟了行業(yè)自身服務(wù)小微企業(yè)的新模式,，也對調(diào)動社會各方資源參與試點工作，拓寬試點參與面和受惠面具有重要意義,。

另外,，青島國信小貸的“扶貧貸”產(chǎn)品引起了信網(wǎng)關(guān)注。經(jīng)了解這是青島國信小貸針對平度市店子鎮(zhèn)前王村的精準(zhǔn)扶貧項目專門研發(fā)的一款信貸產(chǎn)品,，按照銀行同期貸款基準(zhǔn)利率水平向該村扶貧項目涉及的農(nóng)戶提供短期資金融通,。信網(wǎng)了解到今年8月，中國銀監(jiān)會等五部門剛剛聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)扶貧小額信貸健康發(fā)展的通知》,，主要是對銀行機(jī)構(gòu)開展扶貧小額信貸進(jìn)行規(guī)范,。小額貸款公司在無貼息政策扶持下開展低息的扶貧類貸款基本是公益項目，這也從側(cè)面反映了我市國有小貸對“精準(zhǔn)扶貧,、精準(zhǔn)脫貧”攻堅任務(wù)的社會擔(dān)當(dāng),。

金融回顧本源，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)是全國金融工作會議提出的要求,，小額貸款公司處于金融產(chǎn)業(yè)鏈條的最末端,，具有最接地氣的優(yōu)勢，有能力圍繞經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,、推動供給側(cè)改革做出更多貢獻(xiàn),。

信網(wǎng)全媒體記者 顧青青