二套房貸首付四成的政策發(fā)布第二天,，島城僅招商銀行青島分行一家銀行機構(gòu)率先實施,，其他國有行和股份制銀行還在等正式文件,。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，二套房貸首付最低四成,，是一個“下限標(biāo)準(zhǔn)”而非硬性要求,，銀行有一定的自主權(quán)限，預(yù)計新規(guī)正式落地需要一段時間,，這個期間的業(yè)務(wù)應(yīng)按原合同執(zhí)行,。

首付降了利率仍然上浮

政策落地，多數(shù)銀行在等待總行通知,，而本地農(nóng)商行則在觀望中,。記者昨采訪中行、工行,、農(nóng)行,、交行、中信,、興業(yè),、浦發(fā)、青島銀行等多家銀行發(fā)現(xiàn),，僅有招商銀行青島分行表示實施新政,。

“我們已接到總部通知，即日起開始實施新政,。 ”昨日,，招商銀行青島分行負(fù)責(zé)人說，該行目前二套房首付最低四成,，不過利率還是上浮10%,。

此外，目前我市多數(shù)銀行二套房利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%,，也有個別銀行是根據(jù)客戶情況差異化定價,，優(yōu)質(zhì)客戶會在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮5%，甚至更少。

部分銀行落地措施需要一周

“還沒有接到正式文件,，按照以往慣例,，通知到總行，總行方面下發(fā)文件也不會這么快,。 ”某銀行辦公室的工作人員表示,，“即便是接到有關(guān)政策通知，行里有關(guān)部門也要研究具體的實施辦法,。 ”

某國有銀行人士表示,，從過往經(jīng)驗看，從政策發(fā)布到最后落地最快也要1個星期的時間,，從商業(yè)角度看,，銀行是愿意執(zhí)行這個政策的，二套房降低首付比例,，貸款額度更大,，銀行盈利更多。但最終是否成行,，還要看各地方監(jiān)管機構(gòu)的整體把控,。

“像北京、上海,、深圳等購房需求旺盛甚至房地產(chǎn)持續(xù)過熱的城市,，可考慮不下調(diào)首付比例，銀行也可根據(jù)自身經(jīng)營狀況靈活調(diào)整,。”中國海洋大學(xué)經(jīng)濟系主任魏先生稱,，此次二套房首付下調(diào)表明,，房貸政策由非常態(tài)向常態(tài)回歸,，有利于釋放自住型及改善型購房需求，以改善民生,、穩(wěn)定經(jīng)濟,。

購房者終于等到窗口期

今年年初，董女士就打算在市北區(qū)買一套房改善需求,，但一直沒行動,。樓市新政一出，董女士表示終于可以“下手了”,。

去年出臺認(rèn)貸不認(rèn)房的政策,，即對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房,，銀行執(zhí)行首套房貸款政策,。按規(guī)定，董女士可以享受首套房首付30%的待遇，新政落地之后,，她若用公積金貸款買房,，可以按照20%的首付比例購房，就大大降低了她的首付款壓力,。

董女士說,，如果購買二手房源的話，她也將是受益者,。新的稅收政策規(guī)定,，出售二手房免征營業(yè)稅期限由5年改2年之后，會激發(fā)更多的房源進入二手房市場,，增加了選擇面的同時,，也免去了營業(yè)稅的成本。

200萬買二套房首付少交60萬

買一套200萬元的第二套房,，如果按照目前一線城市首付七成的比例計算,，那么首付款是140萬元，需要向銀行貸款60萬元,。 60萬元的貸款如果按照商業(yè)貸款計算,，那么20年期、等額本息,、最新的基準(zhǔn)利率的貸款條件下,，還款總額為1023370.54元，月供4264.04元,。

如果按照首付4成的比例進行計算,，那么首付款是80萬元，需要向銀行貸款120萬元,。 120萬元貸款如果按照同樣的貸款條件進行計算,，那么還款總額為2046741.08元，月供8528.09元,。不過,，有業(yè)內(nèi)人士表示，降低首付比例,，對于此類改善型購房者而言,，并不意味貸款成本降低了，實際上還是增加了,。比如說,，七成首付下，首付和按揭貸款的總金額為140萬加102萬即242萬元,。而在四成首付下,，首付和按揭貸款的總金額為80萬加205萬即285萬元,。這樣對比，總金額增加了43萬元,。