4月30日,，華夏銀行壓線發(fā)布2021年報(bào),，至此42家A股上市銀行全部發(fā)布年報(bào),。仔細(xì)研讀年報(bào),，筆者發(fā)現(xiàn)一些銀行隱患眾多，或不良率攀升,，或資本充足率逼近警戒線,，或業(yè)績?cè)鲩L乏力。

華夏銀行：遲來年報(bào)問題多

4月30日,，華夏銀行壓線發(fā)布2021年報(bào),，是A股最晚發(fā)布年報(bào)的股份銀行。老話說,，好飯不怕晚,?？蛇@姍姍來遲的年度公告一點(diǎn)也沒讓投資者看到好的蹤影,。

據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，華夏銀行的資本充足率逼近“警戒線”,，面臨不小的資本補(bǔ)充壓力,。2021年末，華夏銀行核心一級(jí)資本充足率為8.78%,，一級(jí)資本充足率為10.98%,，資本充足率為12.82%,。而據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，2021年四季度末,，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率,、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.78%,、12.35%,、15.13%，三項(xiàng)指標(biāo)均華夏銀行均低于行業(yè)平均水平,。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看,，華夏銀行的貸款不良率為1.77%，在上市銀行中排名倒數(shù)第三,，高于銀保監(jiān)會(huì)公布的股份行2021年第四季度1.37%的平均水平,。

除了貸款不良率排名三甲、資本充足率低于行業(yè)平均水平外,，華夏銀行的盈利能力也拉響了警報(bào),，凈利差和凈息差兩項(xiàng)指標(biāo)雙雙下滑。自2019年以來,，華夏銀行營收增速一路從17.32%降至0.59%,，可謂是斷崖式下滑。

除業(yè)績?cè)鲩L乏力外,，華夏銀行還違規(guī)不斷,，罰單連連。2021年5月,，華夏銀行收到一份高達(dá)9830萬元的巨額罰單,，該次處罰涉及的主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)達(dá)27項(xiàng)，包括貸款,、使用資金,、同業(yè)投資、提供融資,、銷售虛假理財(cái)產(chǎn)品等各個(gè)方面的業(yè)務(wù)違規(guī)行為,。

民生銀行:不良率的“雙冠王”

翻看各銀行年報(bào)，能與華夏銀行“比慘”的當(dāng)屬民生銀行,，該行信用卡不良率2.95%,，貸款不良率為1.79%，兩項(xiàng)數(shù)據(jù)皆高居銀行業(yè)榜首,，成為不良率的“雙冠王”,。

作為銀行業(yè)曾經(jīng)的明星股，民生銀行如今的市凈率只有0.34.在A股的上市公司中排名倒數(shù)第一,。從2017年開始,，民生銀行的凈利潤增速就一直處于倒數(shù)位置,，其中2020年的凈利潤增速更是“駭人聽聞”地下滑36.25%。

股價(jià)大幅跌破凈資產(chǎn),，被投資者無情拋棄,，作為曾經(jīng)的“小微之王”，民生銀行也想亡羊補(bǔ)牢,，近年來開始轉(zhuǎn)身擁抱民營經(jīng)濟(jì),，推行“小微戰(zhàn)略”，但如何降低貸款和零售的不良率,，依然是該行面臨的最大考驗(yàn),。

齊魯銀行：省外分行不良貸款率驚人

4月28日，齊魯銀行也發(fā)布了2021年報(bào),，營業(yè)收入以及凈利潤雙雙實(shí)現(xiàn)20%以上的增長,，分別突破100億元及30億元關(guān)口，成績可謂亮眼,。但資本市場并不買賬,，該行股價(jià)迭迭不休，截至5月6日收盤,，以5.07元/股報(bào)收,，仍低于發(fā)行價(jià)。

公開資料顯示,，2021年6月18日,，齊魯銀行登陸A股，發(fā)行價(jià)為5.36元/股,，曾有過高光時(shí)刻,，但非常短暫，此后便一度跌到4.83元的低點(diǎn),。

為何發(fā)布亮眼年報(bào)股價(jià)仍在走低?業(yè)內(nèi)人士分析指出,，一方面，齊魯銀行凈利潤增速逐年放緩,，從2016年的38.22%到2020年的7.95%,。而在業(yè)績保持增長的同時(shí)，齊魯銀行盈利能力的關(guān)鍵指標(biāo)卻呈下降趨勢,，2021年生息資產(chǎn)平均收益率為4.30%,，同比下降18個(gè)基點(diǎn)，凈利差和凈息差分別為1.93%和2.02%,，同比分別下降21個(gè)基點(diǎn)和13個(gè)基點(diǎn),。

另一方面，據(jù)齊魯銀行2021年財(cái)報(bào)顯示,，其唯一省外分行天津分行不良貸款率高達(dá)10.32%,，不良貸款余額超過10億元，而2021年齊魯銀行的凈利潤也只有30.36億元,。只是一家天津分行,，不良貸款余額就超過整個(gè)銀行一年凈利潤的30%，如此高的比例自然令投資者內(nèi)心不安,。

時(shí)代的浪潮不斷翻涌,，銀行要想高質(zhì)量且長遠(yuǎn)發(fā)展，就必須加強(qiáng)對(duì)自身以及地方分行的內(nèi)部管理,，為行業(yè)做到表率作用,，營造良幣驅(qū)逐劣幣的行業(yè)健康氛圍，牢住合規(guī)經(jīng)營的安全底線,，實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展,。愿下一個(gè)春天，告別“比慘”時(shí)代!

信網(wǎng)評(píng)論員  岸清