近日，中央網(wǎng)信辦印發(fā)通知，在全國范圍內(nèi)部署開展為期3個(gè)月的“清朗·整治AI技術(shù)濫用”專項(xiàng)行動(dòng),，第一階段的整治包括重點(diǎn)領(lǐng)域安全風(fēng)險(xiǎn)，提到“誘導(dǎo)投資”等問題正擾亂金融市場秩序,。非法金融已步入“智能犯罪”時(shí)代,，悄無聲息地覬覦著我們的財(cái)富,。近年來，青島市在防范非法金融活動(dòng)方面構(gòu)建了多層次,、全鏈條的治理體系,，結(jié)合宣傳教育、技術(shù)防控,、制度創(chuàng)新和協(xié)同治理,，形成了具有地方特色的風(fēng)險(xiǎn)防控模式。金融安全沒有休止符,，必須擰緊防非“安全閥”,。

攻防升級 以AI之道還治AI之身

非法金融利用AI技術(shù)升級犯罪手段。不法分子通過“AI換臉”偽造視頻通話,，假裝成親友向受害者求助,；打著元宇宙區(qū)塊鏈旗號，誘騙公眾投資,，或編織包裝名目眾多的高科技投資項(xiàng)目,，公開虛假宣傳高額收益；以“農(nóng)業(yè)+科技”為噱頭,，打著“云養(yǎng)牛”“云種植”等發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的幌子,，將正常的農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)、銷售包裝為投資融資活動(dòng),，更是讓人瞠目結(jié)舌,。

面對技術(shù)加持的金融亂象,，“以AI之道還治AI之身”也正讓灰色地帶無處遁形。“AI監(jiān)管員”得到廣泛應(yīng)用,，金融數(shù)據(jù)追蹤系統(tǒng)使非法資金流動(dòng)“雁過留痕”,。“殺豬盤”“刷單返利”等詐騙模式，可精準(zhǔn)識(shí)別并有效攔截,；傳播“國資背景”“保本高息”等違禁詞匯時(shí),，可自動(dòng)觸發(fā)預(yù)警；銀聯(lián)的智能風(fēng)控系統(tǒng)通過交易實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評分,、反洗錢識(shí)別,、人機(jī)智能驗(yàn)證平臺(tái)等多維度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及驗(yàn)證場景，有效降低用戶交易風(fēng)險(xiǎn),。

人人皆防線 風(fēng)險(xiǎn)防控與高質(zhì)量發(fā)展雙軌并行

防范非法金融不能僅靠“單打獨(dú)斗”,。青島2025金融監(jiān)管工作重點(diǎn)中提到，督促機(jī)構(gòu)加大對信用風(fēng)險(xiǎn),、市場風(fēng)險(xiǎn),、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等的防控力度。此外,，青島還建立了非法集資風(fēng)險(xiǎn)臺(tái)賬全周期管理工作機(jī)制,，確保對非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查到位、管控到位,、處置到位,。今年年初，有快遞員發(fā)現(xiàn)物流單據(jù)中隱藏的非法集資廣告,，上報(bào)并報(bào)警,，成功截獲超過17000張?jiān)p騙卡片。嚴(yán)厲打擊非法集資,，除了需要各級部門做到對風(fēng)險(xiǎn)早預(yù)警,、早處置，同樣需要市民群眾生活中主動(dòng)作為,，人人參與才更能做到早暴露,、早識(shí)別。

更深遠(yuǎn)的變化也發(fā)生在社會(huì)各界的認(rèn)知層面,。青島深化警銀,、警校等協(xié)作機(jī)制，設(shè)立防非工作站,、組建宣講團(tuán)隊(duì),，將金融、通信業(yè)務(wù)窗口轉(zhuǎn)化為反詐前哨,，確保防非知識(shí)直達(dá)基層,。中小學(xué)生金融素養(yǎng)課新增“反詐劇本殺”教學(xué)模塊,、短視頻平臺(tái)“金融防騙挑戰(zhàn)賽”話題播放量突破10億次……只有每個(gè)普通人都成為金融安全的守護(hù)者，非法金融的生存空間才會(huì)日益逼仄,。

從個(gè)體創(chuàng)傷到系統(tǒng)危機(jī) 非法金融活動(dòng)的危害不容小覷

在騙子眼中,，老年人獲取信息渠道有限、防范意識(shí)薄弱,，尤其是AI時(shí)代,，設(shè)置騙局變得更加簡單且低成本。如偽造的虛擬貨幣投資,、冒充專家進(jìn)行高收益投資推薦以及虛假養(yǎng)老項(xiàng)目等,，聲稱的“高額回報(bào)”，往往使老人難以拒絕,，結(jié)果卻是耗盡養(yǎng)老錢,。

非法金融活動(dòng)嚴(yán)重破壞金融秩序。一些不法分子通過設(shè)立空殼公司,、虛構(gòu)投資項(xiàng)目等方式,，非法吸收公眾存款，嚴(yán)重干擾國家貨幣政策執(zhí)行和金融調(diào)控效果,。許多受害者將畢生積蓄投入所謂的“高收益”項(xiàng)目,，最終血本無歸。更嚴(yán)重的是,，一些非法金融活動(dòng)與洗錢,、詐騙等犯罪行為交織，給社會(huì)帶來不確定的危害,。非法金融的危害早已超越單純的經(jīng)濟(jì)范疇，成為影響社會(huì)穩(wěn)定,、甚至國家安全的重要變量,。

當(dāng)非法集資平臺(tái)崩盤引發(fā)群體性事件，當(dāng)虛擬貨幣傳銷吞噬養(yǎng)老積蓄,，當(dāng)跨境洗錢成為腐敗資金外逃通道……非法金融活動(dòng)成為可能觸發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的“社會(huì)毒瘤”,。用制度利劍斬?cái)喾欠ń鹑诘募纳湕l，用科技不斷賦能“數(shù)字免疫系統(tǒng)”,，用堅(jiān)定的防范意識(shí)筑牢思想防線,，我們守護(hù)的不僅是賬戶里的數(shù)字，更是市場經(jīng)濟(jì)的基本秩序,、人民群眾的安全感獲得感,，以及國家經(jīng)濟(jì)巨輪行穩(wěn)致遠(yuǎn)的未來航道。

信網(wǎng)評論員 秦璐