原標(biāo)題：房貸放款速度慢了一倍 尋求其他貸款方式要多做準(zhǔn)備

根據(jù)央行營管部發(fā)布的最新數(shù)據(jù),，今年上半年北京市新增人民幣個(gè)人購房貸款在各項(xiàng)貸款中的占比大幅下降，新增個(gè)人購房貸款總額同比也有所減少,。雖然房貸量下降了,，但銀行放款速度卻放慢了。雖然并不像某些消息所稱,，出現(xiàn)停貸現(xiàn)象,，但近期辦理房貸確實(shí)是難了。業(yè)內(nèi)人士表示,，預(yù)計(jì)下半年房貸收緊的態(tài)勢(shì)不會(huì)改變,，建議購房人在辦理貸款前研究清楚銀行的規(guī)定和要求，準(zhǔn)備好各項(xiàng)材料,，避免在中間環(huán)節(jié)耗費(fèi)不必要的時(shí)間,，影響放款速度。另外,，一些額度較小的房貸,，購房人可優(yōu)先考慮使用公積金貸款。

首套房利率幾乎無折扣銀行放款速度緩慢

即使是一個(gè)歷史無房無貸的首套房購房者,，在房價(jià)已經(jīng)開始略有下調(diào)的當(dāng)下,，面臨的購房成本可能也有所增加,。因?yàn)榉抠J利率提高了,。

《廣廈時(shí)代》致電多家商業(yè)銀行，咨詢目前首套房的貸款利率，得到的答案基本都是執(zhí)行4.90%的基準(zhǔn)利率,，此前的利率折扣基本都已經(jīng)消失,。對(duì)于首套房的購房者,，利率優(yōu)惠的消失,，帶來的購房成本上升極為明顯。以一套總價(jià)500萬元的房產(chǎn)為例,，購房人如果首付200萬元,，申請(qǐng)30年期,、300萬元的商業(yè)貸款，在享受85折優(yōu)惠利率時(shí),，月供為14609元,，還款總額為5259347元,，而采用基準(zhǔn)利率時(shí)，月供為15922元,，還款總額為5731849元,。這也就意味著,，在利率不調(diào)整,、購房人不提前還款的情況下,，購房成本就增加了近50萬元,。

房貸優(yōu)惠利率消失同時(shí),，銀行房貸的放款速度也在放緩,。據(jù)中介人員透露,，現(xiàn)在銀行放款最快也要一個(gè)半月左右,?！稄V廈時(shí)代》致電某國有商業(yè)銀行咨詢房貸情況，客戶經(jīng)理表示,，目前該銀行房貸審批速度至少需要兩個(gè)月，而此前快的時(shí)候,，一個(gè)月都用不上,。專業(yè)貸款機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”指出,，自從“317新政”出臺(tái)后,，銀行放款的速度便處在緩慢收緊階段，在貨幣政策持續(xù)收緊、房地產(chǎn)類信貸管控從嚴(yán)的“緊箍咒”之下,，銀行收緊信貸也是大勢(shì)所趨,，符合樓市整體的政策導(dǎo)向,，因此出現(xiàn)了申請(qǐng)貸款尤其是住房貸款放款較慢的情況，房貸利率政策的變動(dòng)與宏觀政策的調(diào)整關(guān)系密切,，銀行通過放款及利率調(diào)整信貸環(huán)境也是意料之中,。

購房貸款增速明顯回落購房人尋求其他貸款方式

今年上半年北京房貸的收緊也直接體現(xiàn)在銀行貸款的總體數(shù)據(jù)上。央行北京營業(yè)管理部近日發(fā)布了2017年上半年北京市貨幣信貸運(yùn)行情況,。在涉及房貸的部分,，該報(bào)告的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年北京個(gè)人購房貸款增速明顯回落,，6月末,，個(gè)人購房貸款比年初增加1032.2億元，新增額占人民幣各項(xiàng)貸款新增額的25.6%,，較2016年末40.3%和2017年3月末36.2%的新增占比分別下降14.7個(gè)百分點(diǎn)和10.6個(gè)百分點(diǎn),。

首套房首付比例、貸款利率提升,，二套房首付比例大幅提高,、利率上浮,，商辦項(xiàng)目全面停貸……房貸的收緊已經(jīng)成為每個(gè)購房人不得不面對(duì)的問題,。另外,，房貸放款速度的緩慢更加要求購房人能夠及時(shí)、充分準(zhǔn)備貸款申請(qǐng)資料,，避免增加不必要的辦理時(shí)間,。

對(duì)于一些商辦項(xiàng)目,，即使網(wǎng)簽已經(jīng)在326商辦新政前完成,，但依然面臨貸款的困難,。通州某商務(wù)公寓項(xiàng)目,，購房人雖然已經(jīng)完成了網(wǎng)簽，但遲遲無法辦下貸款,。開發(fā)商為此先后接洽了多家銀行,，五大國有商業(yè)銀行都拒絕了為該項(xiàng)目的購房人辦理貸款,。而一些新政出臺(tái)前通過規(guī)劃審批,，近期即將開盤銷售的商辦項(xiàng)目,，開發(fā)商針對(duì)購房人只能以公司名義購買無法辦理房貸的問題，也在其他貸款類型中尋求出路,，信用貸,、消費(fèi)貸,、抵押貸等都成為開發(fā)商考慮的方向,。

而對(duì)于很多普通購房人，如果不需要太高的貸款額度,，公積金貸款顯然是個(gè)更好的選擇,。畢竟，目前公積金的利率仍處歷史最低,，對(duì)于二套房的認(rèn)定,，也與商貸不同,。但使用公積金貸款,，審核方式也有不同,。

貸款買房需提前準(zhǔn)備公積金未批貸前不能斷繳

銀行放款速度的變慢與銀行辦理流程審查上的嚴(yán)格也有一定關(guān)系,。“偉嘉安捷”認(rèn)為,，隨著各家銀行對(duì)房地產(chǎn)類貸款的風(fēng)險(xiǎn)把控意識(shí)不斷提升,，不僅在放款方面,，面對(duì)新申請(qǐng)的房貸客戶，銀行在辦理流程審查上也比此前更為嚴(yán)格,，也導(dǎo)致了整體辦理流程的緩慢,。

銀行對(duì)于房貸申請(qǐng)人資格的審查主要包括自然狀況,、償還能力和與銀行關(guān)系三大類,，其中審核最嚴(yán)格，也最為麻煩的就是對(duì)于申請(qǐng)人償還能力的審查,。“偉嘉安捷”指出,，現(xiàn)階段銀行對(duì)收入流水審查格外嚴(yán)格，所謂銀行流水指的是工資流水,，主要用于反映借款人的月收入情況,，作為銀行批貸的重要參考依據(jù),。

因此，購房人如果有貸款買房的打算,，需要提前在這方面進(jìn)行一些準(zhǔn)備工作,，以防措手不及,。

而申請(qǐng)公積金貸款雖然不需要準(zhǔn)備那么多材料，但仍有一些問題需要注意,。購房人小劉近日就遭遇了申請(qǐng)公積金的麻煩,。他在2015年年底使用公積金貸款購買了一套房,，本以為等收房就可以了,，但近日卻收到了開發(fā)商的催款函。了解了一下才知道,，原來他的公積金貸款沒有審核通過,。小劉覺得很奇怪,，當(dāng)時(shí)買房時(shí)，負(fù)責(zé)辦理公積金的工作人員審核各項(xiàng)資料都沒問題，怎么會(huì)隔了一年多卻被通知未通過呢?

開發(fā)商方面代辦公積金的工作人員向他解釋了貸款申請(qǐng)失敗的原因--小劉在2016年9月和12月公積金出現(xiàn)過兩次斷繳。按照公積金貸款的規(guī)定,，申請(qǐng)人公積金需要開戶1年以上并且連續(xù)12個(gè)月足額繳存,。開發(fā)商統(tǒng)一辦理公積金的時(shí)間是在項(xiàng)目即將封頂?shù)臅r(shí)候,，而不是小劉買房的時(shí)候,。公積金中心審核的也是申請(qǐng)日之前12個(gè)月的繳納情況,。

小劉表示,，他去年換過一次工作,，可能是因?yàn)閾Q工作時(shí),，不同公司交接時(shí)失誤出現(xiàn)的斷繳,。由于他是北京戶籍,，而且認(rèn)為公積金早已申請(qǐng)完成,，所以沒有特別關(guān)注社保和公積金在換工作時(shí)是否有連續(xù)繳納,，結(jié)果就帶來了現(xiàn)在的麻煩,。

《廣廈時(shí)代》在咨詢過北京住房公積金管理中心之后得知,，像小劉這樣的情況可以找之前的公司協(xié)調(diào)補(bǔ)繳公積金，再次重新申請(qǐng),，但是否能夠通過申請(qǐng)無法保證,，這期間如果政策出現(xiàn)變化,，也只能執(zhí)行新政策,。如果公積金還是申請(qǐng)失敗,，就只能轉(zhuǎn)為申請(qǐng)商貸,。更換商貸給小劉直接帶來的就是首付款的提高和購房成本的增加,。

代辦公積金的工作人員提醒,，如果通過公積金貸款買房，在貸款未完全審批完成,，沒有開始還款以前,，一定要關(guān)注自己的公積金繳存情況，不要出現(xiàn)斷繳,，同時(shí)要注意繳納的額度,，以免影響貸款額度的批復(fù)。

“偉嘉安捷”同時(shí)提醒,，7月1日起,，2017年度住房公積金北京繳存基數(shù)上限為23118元,，月繳存額上限為5548元,，基數(shù)的調(diào)整對(duì)于月工資高于21258元的收入群體有一定影響,。除了公積金月繳存額增多外,，由于公積金貸款對(duì)于月還款額的要求是不能低于月繳存額÷12%*50%，已經(jīng)使用公積金貸款的人月還款額也會(huì)有所增加,，貸款的年限自然也會(huì)相應(yīng)縮短,。文/門庭婷